▼Tunaikuについて

以下「tunaiku」についての説明は、アマルバンク社からの提供資料をもとにmaneoマーケット社にて要約しております。

Tunaikuとは、インドネシア金融庁や中央銀行からライセンスを取得し、
銀行業を営むアマルバンク社のオンライン消費者金融事業のサービス名です。
現地で約1万6,000円～16万円の無担保ローンを個人や個人事業者などに6～20ヶ月の期間で提供しています。

2018年には年間で16万人以上の顧客に貸付を行い、2018年の貸付残高は約100億円を超えました。
月利3％のFlat Rateで運用しているため、実質金利は月利5.1%で、実質年利60%以上で貸付を行っています。
2017年度からアマルバンク社は黒字化達成済。2019年のTunaiku事業は更に残高を2倍に伸ばす計画。
今後はTunaiku事業拡大のみではなく、オンラインバンク事業も提供開始予定です。

◆◆◆アマルバンク社や展開しているTunaiku事業の詳細については、
2018年の年間報告書-英語及び現地語-をご覧ください◆◆◆

図1：アマルバンク社の業績

Tunaikuチームとの写真

▼Tolaram Groupについて

以下「Tolaram Group」についての説明は、アマルバンク社からの提供資料をもとにmaneoマーケット社にて要約しております。

Tolaram Groupは世界の75国で消費財、エネルギー、インフラ、金融、
不動産などの事業を手掛けるグループ企業です。
2014年にTolaram Group はアマルバンク社を買収し、インドネシアでTunaiku事業を開始しました。

◆◆◆Tolaram Groupの詳細については、こちらをご覧ください◆◆◆

Tolaram Group出身のTunaiku事業の最高責任者との写真

▼アマルバンク社の財務情報について

アマルバンク社の財務情報は以下のとおりです。

（アマルバンク社から提供を受けた財務情報をmaneoマーケット社が百万円単位に加工し転記。為替は、１ルピア＝125円で換算）

▼資金使途および事業計画の概要について

目標募集額

本事業に係る目標募集額は、1億円です。
募集金額が目標募集額に満たない場合においてもファンド募集は成立いたします。
その場合には目標募集額に満つるまで、追加でのファンド募集を行うことがあります。

事業計画について

maneoマーケット社は、maneo社がアマルバンク社より入手した事業計画、融資審査資料等を確認し、
募集対象事業に係る事業の実在性、事業計画の妥当性、社会的有用性の観点で適切との確認のもと募集を行います。

▼貸付条件について

本募集に係る融資の貸付条件は以下の通りです。

□貸付額 1億円
□貸付実行日（予定） 2019年6月25日
□貸付期間 4ヶ月

▼審査体制について

融資審査体制

maneo社は、融資にあたり、インドネシア人のスタッフ、インドネシア駐在の外資系金融機関出身の案件担当者、
国内融資審査担当、コンプライアンス担当者が同社の融資審査基準に基づき融資審査を行っております。

ファンド募集における審査体制

maneoマーケット社では、「ファンド募集審査規程」、「ファンド募集審査規程細則」に基づき、
プラットフォーム事業部モニタリング課の役職者がファンド募集審査を行います。

▼貸付債権の管理、回収方針・体制について

貸付債権の管理

maneo社では、融資実行後適宜、融資先の事業状況や財務状況、担保の状況の変化等について
借り手へのヒアリングや必要に応じて資料の提出を求める等をして融資債権の管理、モニタリングを行います。

maneoマーケット社では、maneo社が行うモニタリングの状況について適宜報告を受けるとともに、
募集勧誘時に明示した保全状況、使途に関する証憑をmaneo社に求め、確認いたします。

貸付債権の回収方針・体制

貸付債権について期限の利益が失われた場合、maneo社は本件に係る社内基準（回収フロー）に準拠し債権の回収を図ります。

・海外営業担当者によるアマルバンク社との協議による返済。
・設定した担保権の実行による返済。
・インドネシアにおける裁判所の手続きに準じた回収。

▼分別管理の方法について

maneo社は、匿名組合員出資金、借り手からの元本返済金及び支払利息金を、
maneoが行う本営業と同種の他の営業について出資を受けた出資金等と一括して、
maneo社の固有財産を保管する銀行預金口座とは別の預かり金口として指定する銀行預金口座に預金し、分別管理します。

maneo社は、匿名組合員出資金、借り手からの元本返済金及び支払利息金その他本営業に係る財産を、
本営業と同種の他の営業に関する出資金等と適切に区分して経理します。

▼ファンド報告書の交付について

maneo社は、本匿名組合員に対し、各計算期間の末日経過後速やかに、
当該計算期間に行った配当利益の分配額等を記載した運用予定表（ファンド報告書に相当する。）を作成し、交付するものとします。

▼maneoグループの財務状況について

maneo社の財務状況はこちらからご確認いただけます。

▼本案件のリスクについて

アマルバンク社のリスク

アマルバンク社の与信事業において不良債権比率上昇など事業運営に支障をきたす事象が発生した場合には、
元本の回収に影響を及ぼす場合がございます。

ライセンスリスク

アマルバンク社の業務違反などによる、銀行ライセンス停止、取消しなどのリスクがあります。

オンライン消費者金融事業リスク

競争激化による利ざや縮小、急激な市場環境変化などによる延滞率上昇リスクがあります。

カントリーリスク

インドネシアおよび中国、香港、ASEANエリアの政治経済情勢変動等が原因で想定外の事態が発生し損失が生ずるリスクがあります。

法令・規制改正リスク

インドネシアおよび中国、香港、ASEANエリアにて、
本事業に影響を及ぼす法改正（最高利率の設定開始）があった場合、本事業において想定外の費用が発生し、損失が生ずるリスクがあります。

デフォルト時資金回収リスク

回収時には小口貸付債権を公証人から認証をもらい担保として取得するものの、回収不能になるリスクがあります。

尚、アマルバンク社への融資スキームで考え得るリスクを記載しておりますが、
現時点においては、上記リスクは適切にコントロールされていると判断しております。
各ローンファンドの詳細（担保・保全の有無）やリスク説明、重要事項説明書等をよくお読みになり、
内容について十分にご理解いただき、投資判断はお客様ご自身にて行っていただきますようお願いいたします。