SMBCモビットの審査は甘い？落ちる理由から徹底対策

結論からお伝えすると、SMBCモビットの審査は消費者金融だからといって決して甘いとはいえません。

消費者金融などの貸金業者を規制する「貸金業法」では、貸付にあたっては必ず利用者の収入、資力、信用情報の調査が義務付けられているためです。

貸金業者は、貸付けの契約を締結しようとする場合には、顧客等の収入又は収益その他の資力、信用、借入れの状況、返済計画その他の返済能力に関する事項を調査しなければならない。

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ただし、審査落ちの原因を把握し、申し込みの際のコツを押さえておけば審査通過率を高められる可能性があります。

この記事では、SMBCモビットの審査基準や他社消費者金融との比較、さらに申し込む際のコツまでわかりやすくまとめました。

SMBCモビットの審査は甘いわけではない！

SMBCモビットの審査は貸金業法や審査基準などさまざまな面を考慮した結果、決して甘いとは言えません。

まずはSMBCモビットに申し込む前に、申込条件を確認しておきましょう。

申込条件を満たしていれば、派遣社員やパート、アルバイト、自営業の方でも申し込むことができます。

カードローン審査の安定した収入は借入希望金額に対する返済能力のことを指し、希望金額が年収の3分の1以内になっているか、信用情報に問題がないかなどから判断されます。

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審査に通るかどうか借入診断ができる

SMBCモビットは公式サイトで利用できる、「お借入診断」が参考になります。

借入診断は以下の3つの項目を入力するのみで利用できます。

入力項目

• 年齢
• 税込年収
• 他社借入金額

審査に通るかどうか簡単にわかる上に、信用情報に申込履歴が残ることもないので、安心して利用できます。

とはいえ、借入診断で通っていたとしても、必ずしも本審査に通るわけではありません。

SMBCモビットの審査に落ちる3つの原因

SMBCモビットでは、貸金業法の改正により申込者の返済能力を超える貸し付けを抑制しているため、借り入れには返済能力が求められます。

貸金業法の改正は返済能力を超えた貸し付けを行ったことにより、多重債務者が増加したことが背景にあります。

ここでは、SMBCモビットの審査基準となる返済能力はどのようなことを言っているのかを詳しくご紹介します。

借入希望額が年収に比べて大きい

SBMCモビットは安定した収入があっても、年収の3分の1を超えた借入額を希望した場合は審査に落ちてしまいます。

これはSMBCモビットのような貸金業者は、貸金業法の総量規制により申込者の年収の3分の1を超える貸し付けが禁止されているからです。

つまり、年収の3分の1を超えた借入希望をする申込者は返済能力がないと判断されます。

総量規制は貸金業者からの借り入れの合計が年収の3分の1を超えてはいけません。

そのため、すでにカードローンの他社借入がある方は他社借入の合計金額が年収の3分の1を超えないように気をつけましょう。

SMBCモビットの審査に落ちた方は、年収に対して高めの借入金額が希望していることが事例から確認できます。

これらの事例は、総量規制に抵触しており審査落ちになったと考えられます。

また、クレジットカードのキャッシングも総量規制の対象なので、クレジットカードでお金を借りている金額を含めて計算する必要があります。

年収や他社借入は審査の段階で、在籍確認や信用情報の確認を通してチェックされるので虚偽の申告は控えましょう。

信用情報に問題があると審査難易度が高まる

SMBCモビットに限らず、カードローンの審査では申込者の信用情報に金融事故の履歴が残っていると審査通過が難しくなります。

審査難易度が上がる理由は返済の遅延・延滞や、債務整理などの金融事故を起こすと、返済能力に問題があると判断されるためです。

実際に、SMBCモビットに申し込んだことがある方で、5年以内に金融事故を起こしている方は審査落ちの割合が高いです。

年収に対する借入希望額が低くても金融事故を起こしていることにより、審査に落ちている事例もあるため難易度が上がっていることがわかります。

自身の信用情報に問題が残っているかわからない方は、信用情報機関に開示請求をすることで確認することができます。

開示請求には手数料として500円が必要です。

転職して間もないと落ちる可能性がある

ここ1年で転職を経験している方は、返済能力に問題があると判断されることがあります。

勤続年数が1年未満だと収入が安定していると判断されず、審査に落ちることがあります。

実際に、SMBCモビットの審査に落ちた方の中では、勤続年数が少ない事例が確認できました。

カードローンの審査に影響する「他社借入」や「金融事故」に問題がなく、審査に落ちていることから勤続年数が審査結果に影響していることがわかります。

勤続年数が短い方は、他の審査項目で不利にならないように対策をする必要があります。

勤続年数が1年未満の方は、他に審査がないお金を借りる方法を検討しましょう。

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SMBCモビットの審査通過の6つのコツ

SMBCモビットの審査は返済能力がないと、通過することができせん。

しかし、いくつかのコツを意識して申し込むことで、より審査に落ちにくくすることができます。

申し込みを検討している方は、審査に通過するためのコツを理解してから申し込みしましょう。

他社カードローンの借入件数と借入金額を減らしてから申し込む

SMBCモビットに申し込む際には、他社借入や借入金額を減らしてからにしましょう。

他社借入件数や借入金額が多いと「かなりお金に困っており、返済能力に問題がある」と判断されることがあるからです。

特に、現状5件以上借り入れがある方は、多重債務者とみなされるため審査に通過することが難しいです。

複数の借入件数がある方は、「おまとめローン」を利用すると一つの借入先にまとめることができます。

借入金額が多い方は、給料日のような収入がある際に随時返済を利用すると、効率的に元金を減らすことができます。

契約希望額は10万円の少額融資を希望する

SMBCモビットの申込画面では借入希望額を入力しますが、10万円以下の少額融資を希望するようにしましょう。

なぜなら、借入希望額が高ければ高いほど審査が厳しくなるからです。

必要な金額が10万円を超える方は、審査通過後に6ヶ月以上の返済実績を作ってから増額申請をすることがおすすめです。

審査に不安な方は、まず審査に通過できるように10万円を借りるといった必要最低限な少額融資を希望しましょう。

虚偽申告がないように申し込む

SMBCモビットに申し込む際には、正確な情報を入力して申し込みましょう。

誤った情報で申告してしまうと、SMBCモビットからの信用を失うことにもつながるため、誤字脱字にも気をつける必要があります。

中には、審査に通りたいがために年収や他社借入件数などを誤魔化して申告する方もいます。

SMBCモビットは審査の段階で在籍確認により勤務先のチェックや、信用情報の確認をしているため虚偽の申告はバレてしまうので控えましょう。

SMBCモビットに申し込む際には、誤字脱字がないように正確な情報を記入していきましょう。

在籍確認に対応する

SMBCモビットの審査では在籍確認が行われるので、対応する必要があります。

在籍確認とは、申込者の返済能力をチェックするための審査で必ず行われるため、対応できない状態が続くと審査に落ちてしまうのです。

一般的にカードローンの在籍確認は勤務先に電話連絡が行われますが、SMBCモビットの在籍確認はWEB完結申込を利用することで、書類提出に変更することができます。

書類提出による在籍確認は勤務先の方に怪しまれないため、バレずにお金を借りられることが特徴的です。

ただし、SMBCモビットが電話による確認が必要と判断した場合は電話連絡があります。

Q.審査の際に自宅や勤務先に電話がかかってくることはありますか？

A.原則、ご自宅やお勤め先へ確認のご連絡は行なっておりません。※審査を進めるにあたり確認が必要となる場合、事前にお客さまの同意を得たうえでご連絡いたしますので、ご安心くださいませ

出典元：SMBCモビット公式「よくある質問」

SMBCモビットの審査に通過するためには在籍確認が必須なため、しっかりと対応するようにしましょう。

年金受給者や学生は収入を作る

収入がない年金受給者や学生がお金を借りるには、収入を作ってから申し込む必要があります。

SMBCモビットの申込条件には「安定した収入」という項目が含まれており、無収入の方は審査に落ちてしまうからです。

また、高齢者がお金を借りる場合は、収入が年金のみの方は申し込むことができないと明言されています。

パートやアルバイトをすると少しでも収入が増えるので、申込条件を満たすことができます。

そのため、審査に通れば総量規制の範囲内で借入可能です。

SMBCモビットに絞って申し込む

SMBCモビットに申し込む際には、審査に通るか不安でも申込前後に他のカードローンへ申し込まないようにしましょう。

カードローンへ短期間に複数申し込むと、申し込みブラックと判断されて審査に落ちることがあるからです。

短期間に複数のカードローンへ申し込むことで、特にお金がない・返済能力がないとみなされます。

申込履歴は信用情報に6ヶ月保管されるため、審査が不安でも他のカードローンに申し込まず審査結果が出るまで待ちましょう。

また、すでに他のカードローンへ申し込んでいる方は、SMBCモビットへ申し込むと両方の審査落ちにつながるため気をつけましょう。

SMBCモビットの審査の流れ

一般的に、SMBCモビットの審査は以下の流れで行われます。

それぞれの内容についてわかりやすくご紹介します。

WEB完結申込をすると勤務先への電話連絡を回避できる

SMBCモビットは勤務先や同僚にお金を借りていることがバレにくいです。

なぜなら、WEB完結申込をすることで、勤務先への在籍確認の電話連絡をなしにすることができるからです。

WEB完結申込を利用するには二つの条件を満たしておく必要があるので、事前に確認しておきましょう。

この二つの条件を満たしている方は、SMBCモビットのWEB完結申込を利用することができるので、勤務先に借り入れがバレにくくなります。

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会社への電話は三井住友カードのクレジットカードと説明すると借入がバレにくい

在籍確認の電話連絡が気になる方は、クレジットカードの在籍確認があると言い訳を用意しておきましょう。

SMBCモビットでは申込者のプライバシーに配慮しているので、社名を伏せて「〇〇さん（申込者）はいますか？」とわからないように電話をかけてくれます。

カードローンと同様に勤務先へ在籍確認を行っているクレジットカードと答えると、内容を上手く誤魔化すことができます。

SMBCモビットの運営会社は三井住友カード株式会社で、クレジットカードも発行しているため、説明をしても違和感を持たれにくいです。

また、クレジットカード以外には、以下のような言い訳で回避することができます。

1. 賃貸物件の保証人になった
2. 知人から電話があった
3. 名刺交換した相手から電話があった

借り入れを誤魔化す言い訳はたくさんありますが、おすすめは内容を言及されにくいクレジットカードです。

SMBCモビットの審査に落ちた場合の3つの対処法

SMBCモビットの審査は決して甘いわけではありません。

もし申し込みしたものの審査に落ちてしまった場合、次のような方法で借り入れしましょう。

審査に落ちた6カ月後にSMBCモビットとは違うカードローンに申し込む

SMBCモビットの審査に落ちてしまったら、他社カードローンへの申し込みを検討しましょう。

カードローンによって審査基準が異なるため、SMBCモビットで審査落ちした人でも、他社でなら借りられる可能性があります。

申込履歴は6ヶ月間残るので、半年経ってから再申し込みすることが大切。

とはいえ、審査が甘いカードローンは存在しません。

ブラックリストに載っていたり多重債務を抱えていたりする場合、どこに申し込みしても審査落ちする可能性が高いため、カードローン以外の借入方法を考えるべきです。

質屋は信用情報に問題があっても借り入れできる

SMBCモビットなどのカードローンでどうしても審査落ちしてしまう場合、質屋でお金を借りることを考えましょう。

質屋では、ブランド品やスマートフォン、カメラなどの品物を担保にする（質入れする）ことで、3ヶ月ほどお金を借りられる。

質屋では担保があるため、信用が必要なく、ブラックリストに載っている人でも問題なく融資を受けられるのが特徴です。

ただし、質屋は金利が非常に高いのがネックです。

預けた品物の査定額の7〜9割程度しか借りられないため、支払える見込みがないなら売却した方が良いでしょう。

身内に相談して援助してもらう

SMBCモビットの審査に通らず、担保にできるような物を持っていない場合、身内に相談するしかありません。

身内に相談すれば、審査なし、さらに無利息で借りられるので、収入が少なくても落ち着いて返済できます。

また、金銭的な部分以外でも援助が得られるかもしれません。

注意点として、金銭の貸し借りをする場合は信用を失うリスクがあるため、借用書を書いておきましょう。

SMBCモビットの審査によくある質問

SMBCモビットの審査は甘いわけではない！借入診断＆他社申込も検討すべき

SMBCモビットの審査は決して甘いわけではありません。

SMBCモビット（プロミス）の審査通過率は、消費者金融の中でも高い傾向にありますが、そもそも貸金業法で審査が義務付けられているため、審査が甘いと断言できないのが現状です。

借入診断を利用しつつ、借り入れが難しそうな場合、審査基準が異なる他の消費者金融への申し込みも検討しましょう。