レイクの審査基準は甘い？通過率や落ちないための条件を徹底調査

「レイクに申し込みたいけど、審査に落ちると困る…」

レイクは審査が早く、即日融資にも対応しているので非常に魅力的ですよね。

ただ、カードローンの審査に落ちると信用情報に履歴が残ってしまうため、一定期間審査通過することが難しくなります。

本記事は審査に落ちないための対策や、審査通過率が高いおすすめの消費者金融を比較してご紹介しています。

この記事でわかること

• レイクの審査通過率は他社よりも厳しい傾向
• レイクは審査通過後は即日融資にも対応
• レイクの審査に関する口コミ評価
• レイクの審査では在籍確認として勤務先へ電話連絡が行われる
• レイクの通過率33.3%よりも高い実績があるアコム（41.3%）がおすすめ
• 「はじめてのアコム」というように一社目のカードローンに選ばれることが多いので審査通過率が高いようです
• アコムの審査は最短20分で勤務先へ電話連絡も原則ないためレイクよりも便利
• 初めて申し込む方は30日間無利息で借りられるので節約効果も高め

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この記事を書いた人

マネーグロース – カードローン編集チーム

1級ファイナンシャル・プランニング技能士、貸金業務取扱主任者を取得。メガバンクにて勤務後、金融情報について自身の経験や取材・電話調査から情報を執筆するWebライターとして活動中です。

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レイクの審査基準

レイクは新生銀行グループである新生フィナンシャル株式会社によって運営されている消費者金融です。

具体的な審査基準は明確に公表されていませんが、借り入れをするには以下の条件を満たしている必要があります。

レイクは満20歳以上70歳以下を対象に貸し付けを行っており、安定した収入があれば、パートやアルバイトの学生でもお金を借りることができます。

そのため、専業主婦や無職の方など収入がない方は、貸し付けの対象外となっています。

Q.今は収入がありませんが、仕事に就く予定が決まっている場合、利用できますか？
A.お申込みの時点でお仕事に付いていらっしゃることが必要になります。
お仕事に就かれた段階でお申込みください。

出典元：レイク公式「よくあるご質問」

一般的に、消費者金融の審査基準は収入だけではなく勤続年数も重要な指標の一つです。

そのため、希望額によっては勤続年数が極端に短いと、審査に不利になることもあります。

また、レイクは保証人なしで借りられるため、審査に保証人や担保を用意する必要がありません。

審査結果は8時10分から21時50分であれば、最短15秒と申込完了後にスピーディーに確認することができます。

※取引期間中に満71歳になられた場合、新規の融資は停止されます。
※審査結果は第3日曜日に限り8時10分から19時までであれば最短15秒で確認することができます。

レイクの審査通過には安定した収入が求められる

レイクは申込条件にもあるように「安定した収入」が求められます。

ただ、審査に通過するには、安定した収入以外にも以下の項目を満たしている必要があります。

審査に不意に落ちないためにも、事前に確認していきましょう。

継続した収入がない方は申し込みできない

レイクは収入がない方が申し込みをすることができません。

なぜなら、レイクは「安定した収入がある方」が申込条件に含まれているからです。

大手消費者金融は「貸金業法」に則って運営されているため、返済能力のない方への貸し付けを行っていません。

貸金業法は「多重債務問題の解決と安心して利用できる貸金市場の構築」を目指し、2006年12月に改正され、2010年6月に完全施行されました。

収入がない方でどうしてもお金が欲しい方は他の借入方法を検討する必要があります。

以下の表から分かる通り、貸金業法により多重債務者の数は減っており、より安全に借り入れができるようになっています。

出典元：首相官邸「多重債務者対策をめぐる現状及び施策の動向」

無職でお金を借りるには、国の制度を利用することで融資を受けることもできます。

ただ、カードローンには専業主婦でもお金を借りることができる金融機関もあります。

審査通過するには職場で電話連絡へ対応する必要がある

レイクに限らず、アコムやアイフルなどのカードローンは在籍確認を避けて審査に通過することができません。

在籍確認は申込者の返済能力を確認するために、申請した勤務先が正しいか確認する手続きです。

レイクの在籍確認は審査の結果により、電話連絡が実施されることがあると公式に発表されています。

Q.申込みしたときに、自宅や会社に連絡が入るのですか？
A.ただし、審査の結果によりお電話での確認が必要となる場合があります。
当社から連絡の際は、お客さまのプライバシーには十分に配慮し、ご本人さま以外には「レイク」や「新生フィナンシャル」という名称はお出しいたしません。非通知もしくは発信専用の番号で、担当者の個人名にてお電話をさせていただきます。

お電話でのご連絡の際、男性か女性かなどの担当者のご希望がありましたら、できる限り考慮します。また、お電話でのご連絡が難しい場合は、書類を提出いただくことで代替の確認とするご相談も承っておりますので、フリーダイヤル0120-09-09-09までお問合せください。

出典元：レイク公式「よくあるご質問」

勤務先への電話連絡が気になるという方は、WEB完結申込で職場への電話連絡を避けることができるSMBCモビットのようなカードローンを検討する必要があります。

一般的に、銀行カードローンではレイクと同じく、勤務先へ電話による在籍確認が行われています。

必要に応じて書類提出が求められる

レイクの審査には「本人確認書類」の提出が求められます。

本人確認書類の住所と現住所が異なる場合、本人確認書類と共に発行日から6カ月以内の以下の書類を提出する必要があります。

また、レイクが必要と判断した場合や、以下のケースでは貸金業法により「収入証明書類」の提出が求められます。

借入状況に合わせて、本人確認書類と収入証明書類を事前に用意することで円滑に手続きを進めることができます。

レイクの審査へ落ちないために知っておきたいこと

レイクは2020年まで運営元である新生銀行が審査通過率を公表していました。

当時の通過率は33.3%と公表されており、現在の通過率を公表している大手消費者金融と比べると審査が厳しい傾向にあります。

出典元：新生銀行グループ「決算・ビジネスハイライト2020年度中間期決算」

このようにレイクは審査通過率からもカードローン審査が甘いと言えないため、以下のような審査に落ちないための対策を押さえてから申し込む必要があります。

上記の3つは、どのカードローン会社でも共通しており、知っておくだけでも審査落ちを事前に防ぐことができます。

他社での借り入れは少ないほうがいい

レイクはカードローンの他社借入があっても、申し込みすることができます。

Q.他社でも借入れがあっても借りられますか？
A.他社でお借入れがあっても、お申込み可能です。お借入れ診断では、4つの項目を入力するだけで、お借入れが可能かの診断結果を簡単にご確認できます。

出典元：レイク公式「よくあるご質問」

ただ、カードローンの審査では、申込者の返済能力が確認されます。

そのため、他社借入がある際には、以下の2点に気を付けましょう。

レイクなどの貸金業者は「貸金業法」によって、安心感を持って利用することができるようになりました。

貸金業者から借り入れをする際は、貸金業法の「総量規制」によって総借入額が年収の3分の1を超える場合に、新規で借り入れることができません。

（1）総量規制ー借り過ぎ・貸し過ぎの防止
・借入残高が年収の3分の1を超える場合、新規の借入れができなくなります。
・借入れの際に、基本的に、「年収を証明する書類」が必要となります。

出典元：金融庁「貸金業法のキホン」

そのため、他社借入がある方は、総借入金額が年収の3分の1を超えないように申し込みましょう。

また、他社借入先が多いと、故意ではなくても支払いの延滞や遅延につながります。

キャッシングの延滞や遅延などの情報は、あなたの「信用情報」として一定期間信用機関に記録されます。

信用情報はカードローン会社が審査をする際に、必ず確認される項目の一つです。

他社借入が多い方や、信用情報に問題がある方は返済能力に問題ありと判断されることもあるので注意が必要です。

審査に不安がある方は、他の借入先を検討する必要があります。

総借入額が年収の3分の1を超えると審査に通らない

貸金業者の審査はレイクに限らず、総借入額が年収の3分の1を超えると審査に通りません。

これは総量規制によって、貸金業者からの総借入額は年収の3分の1までと制限されているからです。

そのため、100万円を借りる場合は、年収300万円以上必要です。

以下の借り入れは総量規制の対象外に分類されます。

以下の表で、年収300万円の方が借り入れする場合のシミュレーションをご紹介します。

ただ、貸金業者は審査によって返済能力を判断しているので、借入希望額が年収の3分の1であっても借りられないこともあります。

また、個人向けの貸し付けは保証人や担保、資金使途によらず、総量規制の対象になります。

レイクは総量規制の対象となるため、申し込みの際には年収の3分の1を意識する必要があります。

信用情報の履歴にトラブルがあると審査が厳しい

レイクなどの貸金業者は、審査の際に申込者の「信用情報」の履歴を重視します。

貸金業者が信用情報を重視する理由は、返済能力を超えた貸し付けを行わないよう、借り手の調査が義務付けられているからです。

レイクは「株式会社日本信用情報機構（JICC）」「株式会社シー・アイ・シー」といった信用情報機関から申込者の信用情報を照会します。

レイクを口コミから審査を評価

ここでは、レイクの審査について、実際の利用者からのレイクの評判をご紹介します。

評価は口コミサービスの「みん評」から取得しています。

また、2023年1月4日より、レイクは「レイクALSA」からサービス名を変更しているため、口コミではレイクALSAと表記されています。

良い口コミ評判からレイクの審査を評価

レイクの審査に関する口コミでは、以下のような良い評価が確認できました。

実際の口コミをご紹介します。

即日融資が可能になったことが嬉しい

自分は前の会社名である「レイク」の時から借り入れしていたのですが、新しい会社名である「レイクALSA」になってから利用しやすくなったと実感しています。一番良かったと感じたのは「即日融資」ができるようになったことです。レイクの時は銀行カードローンだったので、即日融資はできませんでしたが、レイクALSAは消費者金融になったことにより、即日融資ができるようになりました。審査に人工知能を利用しており、審査のスピードも前より早くなっているので、より利用しやすくなっていてたいへん助かります。

審査内容

過去にレイクを利用したことがあり完済して解約しました。そしてまた必要になりレイクALSAを利用しました。審査内容は相変わらずスムーズで、当日中に結果が分かる早さで納得のいくものでした。
仮審査が20分、本審査が40分と約1時間の審査で結果が出ました。内容は本人確認の書類の提出、収入証明の提出とレイクの店舗にて確認を取ってもらって契約が再び出来ました。担当のスタッフも丁寧に話をしてくれましたし、満足できるものでした。

感謝

他で審査通らなかったのでダメもとで申し込み。レイクは審査通った上に50万円借りることができた。審査が厳しいイメージだったので不思議。とりあえず感謝です。

レイクは即日融資に対応しており、審査完了から最短25分で融資を受けることができます。

レイクが即日融資に対応している理由は、消費者金融カードローンだからです。

消費者金融カードローンは即日融資に対応しているため、キャッシングにおすすめです。

レイクは以前、新生銀行カードローンの「レイク」という名称で、銀行カードローンとしてサービスを提供していました。

2018年4月からは、「レイク」として消費者金融カードローンを提供しています。

銀行カードローンから消費者金融カードローンへの変更が、最短即日融資を可能にしています。

銀行カードローンは申込者が反社会的勢力と関わりがないと警視庁データベースで照会するため、即日融資に対応していません。

（1）警視庁の暴力団情報データベースへの接続は、預金保険機構を介して実施する。
（2）対象取引は、新規の個人向け融資等とする。
（3）対象者は、個人の融資申込者とする。
全銀協といたしましては、今後、警視庁の暴力団情報データベースを効率的に活用し、反社会的勢力との関係遮断を徹底するための取組みを引き続き推進して参ります。

出典元：一般社団法人全国銀行協会「反社会的勢力との関係遮断に向けた対応について」

そのため、レイクでは審査や融資がスムーズという声が確認することができました。

悪い口コミ評判からレイクの審査を評価

一方、レイクの審査に関する口コミでは、以下のような悪い評価も確認できました。

実際の口コミをご紹介します。

上げてから地獄に突き落とす感じ
まず良かった点は、なし

・審査時間が異様に長い
12時くらいにスマートフォンからネットにて申し込みして、返信等もなく…16時半くらいに問い合わせすると審査が通っているとこのとですぐに必要書類を送信！その日はそこから一切連絡つかなくなりました。
翌日、16時過ぎにレイクから電話があったので折り返し電話すると…
融資できないので今回は…と伝えられる。
なぜ１度、審査が通っているということで書類を送らせたのか？
不明である。
審査と借り入れも最短60分とか絶対にあり得ない対応だと感じた。

審査落ちてしまいました

昔からお金に困ったときにはよく借りていて、そして返済するのを繰り返していました。
先日、また急な入用ができてしまって、10万円ほど融資をお願いしたく、自動契約機に行きました。
そこでまさかの審査落ち。確かに、何度も借りる中で返済日をすぎてしまったことも1度や2度くらいはありましたが、まさか審査に落ちてしまうとは。
返済日を過ぎてしまった場合でも、電話が来たらすぐに入金していたので、こんなにすぐに落ちてしまうとは思いませんでした。
今後もいざというときにはお願いしたかったので、とても残念です。

電話対応が悪すぎ‼

コロナで給料が減りどうしても現金が必要だったのでレイクアルサを申し込んでみました。
仮審査通過し本人確認書類提出しました。
電話がかかってきたのですが仕事中で出れずかけ直すと最初は女性だったのですが丁寧に対応してくれました。
担当に変わりますと言われ担当の人が男の人だったのですが電話対応が悪すぎました。
物凄く上から目線で言葉遣いも悪く「 融資は無理すね」の一言。こんなにも電話対応で不愉快な思いをしたのは初めてで流石にキレ「もういいです」 といいすぐ電話を切りました。
こんな会社にお金を借りなくて良かったと思いました。
もう二度とこんな会社に申し込みたくないです。

レイクは最短25分の融資に対応しています。

実際には、レイクの審査時間は異様に長いといったネガティブな口コミが確認されました。

今すぐお金が必要な方は、審査対応時間である21時（日曜日は18時）までにWeb申し込みから契約手続きまで完了させる必要があります。

ただ、契約手続き完了は、在籍確認による審査や必要書類の確認時間も含むため、余裕を持ってレイクへ申し込みしましょう。

審査時間が短いカードローンを利用したい方は最短3分で審査が完了するプロミスを検討しましょう。

また、電話連絡時の対応が悪いといった口コミも確認することができました。

レイクは審査の際に、電話連絡が実施されます。

電話連絡は避けたいという方は、電話連絡による在籍確認がないカードローンを検討してみてはいかがでしょうか。

レイクの審査にある在籍確認はバレる？

レイクの在籍確認は原則として電話連絡となっています。

具体的には、レイクは本人確認書類を提出後、基本的に30分から1時間程度で在籍確認の電話がかかってきます。

在籍確認の電話はプライバシーへの配慮により、レイクの担当者の個人名で連絡してくれます。

また、申込者本人が電話に出る必要がなく、申込者の在籍が確認できれば問題ありません。

ただ、電話対応をした人がカードローンを利用した経験がある場合は、借り入れをしようとしていることに気付かれる可能性があります。

それでも周囲の人にバレるのが不安な方には、アコムやプロミスなど、原則勤務先への電話連絡をしないことを明言しているカードローンの検討をおすすめします。

レイクへWeb申込する際の審査の流れ

レイクは審査なしでお金を借りることができません。

しかし、Webから申し込み審査結果が届くと、最短25分で融資を受けることができます。

レイクの審査結果は、電話もしくはメールにて連絡されます。

審査の流れ

レイクはWebから申し込みをすることで、スムーズに手続きを進めることができます。

Web申し込みの流れは以下の通りです。

まず、レイクでは審査に申し込む前に、事前診断を利用することができます。

事前診断では、審査に通過する可能性を確かめることができます。

審査に申し込む前に事前診断を受けておくことで、よりスムーズに準備を進めることができるため、まずは事前診断を受けることをおすすめします。

事前診断完了後は、実際に審査に申し込みをします。

審査は公式サイトもしくは、スマートフォンであれば公式アプリから申し込むことができます。

ホームページもしくはアプリの専用フォームで必要事項を入力すると審査が始まります。

審査に通過したら、次は本人確認に入ります。

本人確認では、以下のいずれかの書類の提出が必要になります。

運転免許証をお持ちの場合は、「スマート本人確認」を利用すれば、運転免許証をアップロードするだけで本人確認を進めることができるためおすすめです。

必要書類を提出後、本人確認が完了したら契約が成立となります。

審査通過後は、利用限度額の範囲内で以下の方法で、何度でも借り入れすることができます。

審査状況を確認する方法

レイクの本審査の結果が気になる方は、公式サイトから審査状況を確認することができます。

公式サイトの「審査状況のご確認」から「審査状況のご確認」へ移動できるので、以下の項目を入力しましょう。

上記の3項目を入力することで、審査状況を確認することができます。

審査結果が届かない場合の対処方法

いつまでも審査結果が届かない場合は、フリーダイヤル（0120-09-09-09）に連絡することがおすすめです。

平日の9時から18時に電話で問い合わせることで、審査状況を確認することができます。

審査結果は以下のような理由から届かない場合があります。

特に、在籍確認の電話連絡に対応できていない場合は、審査結果は届きません。

勤務先で電話連絡による在籍確認に対応できない方は、電話連絡による在籍確認がないことでおすすめのカードローンを検討する必要があります。

レイクの返済方法

レイクの返済日は、自身の都合に合わせて自由に設定することができます。

ここでは、より計画的に返済プランを立てるために、レイクの返済についてご紹介します。

メリットが大きい返済方法はWeb返済サービス

レイクでは、6種類の方法から返済をすることができます。

メリットが大きい返済方法は、Web返済サービスです。

Web返済サービスは曜日を問わず24時間利用でき、手数料無料です。

金融機関窓口の営業時間外であっても、レイクへの返済として反映されるので、返済を忘れていてもすぐに対応することもできます。

返済方式

レイクは「残高スライドリボルビング方式」と「元利定額リボルビング方式」のように2種類の返済方式があります。

どちらの返済方式であっても、毎月の最低返済額は4,000円から返済していくことができます。

【レイクの返済例】

また、当月に返済したい方は、返済日当日から14日前から返済することが可能です。

計画的な借り入れをするために、返済計画をしっかりと確認してから申し込みをしましょう。

まとめ

レイクは新生フィナンシャル株式会社が運営する消費者金融カードローンです。

審査時間は最短15秒と、時間帯や申込状況によっては他社よりも早く結果を確認することができます。

ただ、審査通過率は大手消費者金融のなかでは控えめで、審査の際に申込者の勤務先へ在籍確認として電話連絡が実施されます。

そのため、審査通過率が高い実績があるカードローンを希望する方や、バレずにお金を借りたい方は、他の消費者金融カードローンがおすすめです。

編集部おすすめのアコムは即日融資に対応しており、電話連絡による在籍確認が原則ないのでバレにくいです。

この記事の監修者

宮野茉莉子

1984年生まれ。東京女子大学卒業後、野村證券に入社。ファイナンシャルプランナーとして活躍。2011年よりフリーランスでライターとして活動し、マネー分野の記事を執筆している。
得意分野：金融商品、投資
資格：2級FP技能士、証券外務員一種、中学高校社会科教員免許