審査が甘いクレジットカードはある？申込先は4つの基準から決めよう！

クレジットカードが欲しいけど、審査落ちが怖くてなかなか申し込めないという方がいます。

審査は割賦販売法や貸金業法などの法律により、必ず実施されるため甘いという事実はありません。

しかし、学生や主婦もクレジットカードの審査に通っているため、アルバイトやパートなどでも収入があれば発行できる可能性が十分にあります。

本記事ではクレジットカードの審査に自信がない方が最初に選ぶべき、定番のカードを厳選してご紹介しています。

1. ACマスターカード
2. プロミスVISAカード
3. 三井住友カード（NL）
4. Tカード プラス（SMBCモビット next）
5. 三井住友カード RevoStyle（リボスタイル）
6. ライフカード
7. Nexus Card
8. イオンカードセレクト

特に、ACマスターカードやプロミスVISAカードなどの発行元が消費者金融系のクレジットカードは、独自の基準で審査を進めてくれるため、これから信用の実績を作っていく方に最適です。

	ACマスターカード	プロミスVISAカード	三井住友カード（NL）	Tカード プラス(SMBCモビットnext)	三井住友カード RevoStyle（リボスタイル）	ライフカード	Nexus Card	イオンカードセレクト
券面
年会費	無料	無料	無料	無料	無料	無料	1,375円	無料
還元率	0.25% (キャッシュバック)	0.5%	0.5%	0.5%	1.0%	0.5%	0.5%	0.5%
申込条件	安定収入がある	18～74歳 ※高校生は除く	18歳以上 ※高校生は除く	・20～74歳 ・安定収入がある	18歳以上 ※高校生は除く	18歳以上 ※高校生は除く	18歳以上 ※高校生は除く	18歳以上 ※高校生は除く
系列	消費者金融系	消費者金融系	銀行系	消費者金融系	銀行系	消費者金融系	信販系	流通系
限度額	10〜300万円	100万円	100万円	80万円	100万円	200万円	200万円	100万円
発行日数	最短即日	1週間前後 ※カードローンは 即日利用可能	最短10秒発行対応	最短4営業日	最短3営業日	最短2営業日	約2週間	最短即日
特徴	最短即日にアプリに発行！	職場に電話連絡なし	カードはアプリで管理	3つの機能を搭載した多機能カード	リボ払い手数料9.8%は業界最安水準	誕生日月はポイント3倍	デポジット型カード	イオングループの優待が充実
詳細	公式サイト	公式サイト	公式サイト	公式サイト	公式サイト	公式サイト	–	–

※即時発行ができない場合があります。

発行しやすいクレジットカードの選び方や審査落ちの理由・通過のコツもご紹介するため、ぜひ参考にしてください。

審査が甘い・ゆるいクレジットカードは存在する？

クレジットカードを発行する際は必ず審査を受ける必要があります。どのクレジットカード会社も審査基準を非公開にしているため、審査が不安な方は傾向から対策しておきましょう。

審査が甘い・ゆるいクレジットカードは存在しない

クレジットカードは契約するにあたり審査が必要ですが、どのカード会社も審査が甘くありません。

クレジットカードは改正割賦販売法の過剰与信防止義務により、申込者の支払い能力を超えた契約が禁止されてるからです。

支払能力は申込者のクレジット利用実績や収入、生活維持費などから算出されているため、基本的に収入がない方は契約することができません。

クレジットカードに現金を借りるための機能であるキャッシング枠を設定する場合は、貸金業法に準拠した与信審査も実施されるため審査が甘いクレジットカードがないことがわかります。

発行会社の審査基準は非公表で審査の甘さ・ゆるさが比較できない

クレジットカードは審査基準を公表していないため、発行会社ごとに審査が甘いやゆるいといった比較をすることができません。

ただし、クレジットカードの審査は発行元の系列やカードのランクによって、難易度に差があると言われています。

発行元の系列に関しては銀行系や外資系のクレジットカードになるほど審査が厳しいことで知られています。

一方で、消費者金融系のクレジットカードは独自の基準で審査を行なっているため、他社の審査に落ちても通る可能性があります。

カードのランクは高くなるほど利用可能枠も高くなるため、収入が少ないと支払能力が低いと判断されて契約が難しいです。

発行元の系列やカードのランクを考慮すると、審査に自信がない方は消費者金融系・流通系の一般カードがおすすめです。

審査が不安な方向けクレジットカードランキング8選

ここからは、審査が不安な方向けにクレジットカードのランキングを紹介します。

審査に自信がない方が最初のクレジットカードに申し込む際は、以下の4つの項目を意識して申込先を検討しましょう。

1. 消費者金融系
2. 一般カード
3. 年会費無料
4. 18歳から申し込める

ACマスターカードはアコム独自の基準で審査が行われる

ACマスターカードは消費者金融系の年会費無料で利用できるクレジットカードで、独自基準の審査を行ってくれます。

申込条件は安定した収入があるアコムの基準を満たす方が対象で、毎月一定の収入があればアルバイトやパートでも審査に通過できる可能性があります。

また、発行元は消費者金融系で年会費無料の一般カードということもあり、比較的に申し込みやすいクレジットカードと言えるでしょう。

ACマスターカードは最短即日発行できるクレジットカードで、プラスティックカードは自動契約機で、バーチャルカードの場合はアプリ上で発行してもらえます。

カードの発行は土日や祝日にも対応しているため、他のクレジットカードよりも発行までの待ち時間が少ないです。

ACマスターカードは自動的にリボルビング（分割）払いになってしまうため、会計時には1回払いを選択するようにすると手数料がかかりません。

審査が不安な方は公式の「3秒スピード診断」を利用すると、年齢・年収・他社借入状況を入力するだけで契約が可能かどうかを簡易診断してもらえます。

プロミスVISAカードは勤務先に電話連絡がないためスムーズに審査が進む

※1：通常0.5％、対象のコンビニ・飲食店等でVisaのタッチ決済を利用すると＋6.5％還元（合計7％還元）
※2：事前に旅費などを当該カードでクレジット決済いただくことが前提

プロミスVISAカードは消費者金融系の年会費が永年無料で利用できるクレジットカードです。

申込条件にあるとおり、18歳から申し込むことができるため、より多くの方が利用しやすいクレジットカードと言えます。

また、国際ブランドは世界的に決済額のシェアが多いVisaに対応しているため、幅広い店舗で利用できます。

ポイント還元率は0.5%のクレジットカードが多いですが、プロミスVISAカードは最大7.0%で利用できるため、対象店舗での買い物で効率的にポイントを貯めることが可能です。

審査の際は勤務先に在籍確認の電話連絡がないため、職場で対応する必要がなく審査をスムーズに進めてもらうことができます。

三井住友カード（NL）は最短10秒でカードを発行してもらえる

三井住友カード（NL）は最短10秒で即時発行してもらえる年会費無料のクレジットカードです。

契約後はVpassアプリからカード番号が確認できるため、プラスティックカードの到着を待たずにそのままクレジットカードを使うことができます。

三井住友カード（NL）は満18歳以上（高校生を除く）であれば申し込むことができるため、収入のある学生や主婦でも申し込み内容を正しく入力すれば審査に通る可能性があります。

また、ポイント還元率はスマホのVisaのタッチ決済・Mastercard^®タッチ決済で利用すると最大7%となり、セブン-イレブン、ローソン、マクドナルドなどの多くの店舗で他のクレジットカードよりも多くのポイントを獲得することができます。（※）

※即時発行ができない場合があります。
※入会には連絡可能な電話番号が必要。
※特典付与には条件・上限あり。詳細は三井住友カードのホームページを確認。

Tカード プラス（SMBCモビット next）は消費者金融系の多機能なカード

Tカード プラス（SMBCモビット next）は三井住友カードとSMBCモビットが提携して発行するカードで、クレジットカード・カードローン・Tカードの機能が1つに集約されています。

消費者金融系のクレジットカードで独自の基準で審査が行われるため、審査が不安な方にもおすすめの一枚です。

発行にあたりカードローン手続きとクレジットカード手続きの両方が実施されるため、クレジットカードとして使っていきたい方は申し込みの際にカードローンの希望限度額を少なめに申請しましょう。

Tカード プラス（SMBCモビット next）は三井住友カードiDやApple Pay、Google Payに対応しているため、カードやスマホをかざすだけでスムーズな決済ができるようになります。

ショッピングでは0.5%のVポイントが貯まるほか、カードローンの返済額のうち利息分について0.5%が還元されます。

三井住友カード RevoStyle（リボスタイル）はリボ払い専用カードならではの審査

三井住友カード RevoStyle（リボスタイル）は、三井住友カードが発行するリボ払い専用カードです。

リボ払いは毎月の支払金額がほぼ一定になる支払い方法のことで、利用するとリボ払い手数料がかかります。

リボ払い手数料は業界最安水準の9.8%に設定されていますが、クレジットカード会社にとって収益となるため、通常のクレジットカードの審査よりも比較的に甘いと言われています。

なお、三井住友カードの還元率は0.5%ですが、三井住友カード RevoStyle（リボスタイル）であれば、リボ払い手数料請求月は1%にアップするのもメリットです。

対象のコンビニ・飲食店でのスマホからタッチ決済でポイント最大7%還元になるなど、三井住友カードの充実したポイントアップシステムも付帯する高還元率なクレジットカードです。

ライフカードは収入の要件がなく幅広い方が申し込める

ライフカードは消費者金融系のクレジットカードで、運営会社であるライフカード株式会社の親会社は大手消費者金融のアイフルです。

年会費は無料で18歳から申し込める収入の要件がないクレジットカードのため、幅広い方が利用しやすいです。

初めてクレジットカードを作る方でもライフカードは消費者金融系クレジットカードならではの独自の基準で審査してくれるため、審査に通過する可能性があります。

また、公式ホームページでは、専業主婦（主夫）でも申込できる旨が明記されています。

お申込みいただけます。

専業主婦（配偶者に収入のある方）の方がカード申込みされる際は、お勤め先情報を主婦でご入力ください。

※お勤め先情報に、配偶者の勤務先を入力する必要はございません。

出典：専業主婦ですがカードの申込みできま… | クレジットカードはライフカード

申込者が専業主婦で収入がなくても、配偶者に安定した収入があることでライフカードに申し込むことができます。

なお、ライフカードは学生向けのクレジットカードである「学生専用ライフカード」も発行されています。

満18歳～満25歳の学生のみを対象としたカードであるため、収入のない学生も発行しやすいでしょう。

Nexus Cardはデポジットを預けることでカードが利用できる

Nexus Cardは審査が不安な方向けのデポジット型クレジットカードです。

事前に保証金（デポジット）をクレジットカード会社に預けることで、カードを利用できます。

保証金を預けた上で利用するため、一般的なクレジットカードよりも審査に通過しやすいのが特徴です。

また、Nexus Cardは預けた保証金の額までしか利用できないため、使いすぎを防止でき、クレジットカードを必要以上に使ってしまう方にもおすすめです。

Nexus Cardを利用すると0.5%のNexusポイントが貯まるため、PayPayポイントやLINE Pay、Pexポイントギフトなどさまざまなポイントに交換が可能です。

イオンカードセレクトは専業主婦でも申し込めるイオングループ優待のカード

イオンカードセレクトは流通系の年会費が永年無料で利用できるクレジットカードで、発行してもコストがかかりません。

申込者本人に収入がない専業主婦でも申し込みの際に、配偶者の年収を入力することで審査に通る可能性があります。

申込条件は18歳以上から申し込むことができるため厳しくなく、収入要件もありません。審査が不安な方向けのカードと言えるでしょう。

イオングループを利用してもらう目的で発行されているため、審査のハードルは厳しくないと予想できます。

イオングループの利用者をターゲットとしているため、専業主婦（主夫）でも発行しやすいクレジットカードと言えるでしょう。

イオンカードセレクトの特徴は、イオングループの優待が充実していることです。

• イオングループ対象店舗で1.0%還元
• 毎月20・30日はイオングループ対象店舗で5%オフ

審査が不安な方向けのクレジットカード選び方3つ

クレジットカードの審査に自信がない方は以下のポイントに注目して申し込むようにしましょう。

1. 年会費無料または一般ランクのカードを選ぶ
2. 申込対象が幅広いカードを選ぶ
3. 流通系や消費者金融系カードを選ぶ

年会費無料または一般ランクのカードを選ぶ

クレジットカードを選ぶ際には年会費が無料の一般カードに申し込むようにしましょう。

ランクが高いクレジットカードは年会費がかかり、初回申し込みの際の審査難易度が高いです。

一般カードには年会費無料のクレジットカードが多く、支払能力が低めの方でも申し込みやすくなっています。

年会費無料のクレジットカードは利用者を増やす目的で発行されているケースが多く、一般的に審査のハードルはあまり高くありません。

申込対象が幅広いカードを選ぶ

申込対象が幅広いクレジットカードはより多くの方が取得しやすいです。

例えば、満18歳以上であれば学生でも申し込めるクレジットカードは、アルバイトで一定の収入があれば審査に通る可能性があります。

申込条件によっては申込者本人に収入がない専業主婦や一般的に支払能力が低いと判断されやすい新入社員でも審査に通ります。

流通系や消費者金融系カードを選ぶ

審査が不安な方は発行元の系列が流通系や消費者金融系のクレジットカードに申し込みましょう。

クレジットカードの審査は発行元の系列によって審査難易度が違うと言われており、流通系や消費者金融系のクレジットカードは比較的に審査難易度が低いと分類されています。

以下の表では、発行元の系列と該当するおすすめのクレジットカードを分類しているため、ぜひ参考にしてください。

流通系のクレジットカードは百貨店やスーパーなど小売業を行なっている会社が発行しています。

利用者を増やす目的で発行されているケースが多く、申込条件を見ると専業主婦（主夫）や学生も対象に含まれているクレジットカードも多く、支払能力が低めでも申し込みやすいです。

消費者金融系のクレジットカードはアコムやプロミスなどを提供する会社が発行しています。

審査は独自の基準で行なってくれるため、他のクレジットカードの審査に落ちた方でも審査に通過できる可能性があります。

クレジットカードの審査でみられる3項目

クレジットカードは審査基準が公表されていませんが、申込者の信用情報や属性などが重視される点はどの発行元でも変わりません。

どのクレジットカードも申込者に支払能力があるという信用を審査されてから契約に至ります。

これは支払いの際に後払いできるクレジット契約の仕組み上、利用者が返済を滞らせないようにするためです。

クレジットカードに申し込む際には以下の3点を意識しておくことが重要です。

1. 属性情報
2. 信用情報
3. 現在の借入状況

属性情報

クレジットカード会社は審査の際に、申込者の支払能力や支払可能見込額を算出するにあたり収入や勤務先などの属性情報を参考にします。

審査の際に参考にされる属性情報には、具体的に以下のような項目が含まれているとされています。

• 年齢
• 勤務先
• 勤続年数
• 勤務先の企業規模
• 雇用形態
• 年収
• 配偶者の有無
• 家族構成
• 居住形態（賃貸/持ち家）
• 居住年数

例えば、収入や配偶者の有無や家族構成、居住形態などは支払可能見込額を算出するため参考にされます。

利用者等の年収等から生活を維持するために必要な支出や債務などを除いた、1年間のクレジットの支払いに充てられると想定される金額です。

引用：日本クレジットカード協会「割賦販売法の改正について」

支払可能見込額は収入から生活維持費とクレジット債務を差し引いて算出されます。

生活維持費については経済産業省令によって、居住形態や生計を一にする人数から以下のように定められています。

参照：経済産業省「割賦販売法施行規則の一部を改正する省令の概要」

このように審査の一部で算出される支払可能見込額は、申込者の属性情報から割り出されるため、審査に不安な方は比較的にすぐに改善できる収入から改善していく必要があります。

信用情報（クレジットヒストリー）

クレジットカードの審査に通るには申込者の信用情報に問題ないことが重要です。

信用情報とは支払い状況や借入金額、金融事故などの履歴のことで、クレジットカードの審査で必ず確認されています。

信用情報とは、クレジットやローンの契約や申し込みに関する情報のことで、客観的な取引事実を登録した個人の情報です。

引用：信用情報とは｜指定信用情報機関のCIC

クレジットカードの審査で特に重視される項目は、支払いの延滞・遅延や任意整理や自己破産など金融事故を起こしていないかどうかです。

これらの履歴は5〜7年残るため、信用情報機関に履歴が残っている間はクレジットカードの審査に通過することが厳しくなります。

また、自分名義で携帯本体代金を支払っている方は、支払いに遅延した経験があると信用情報に記録が残っているため、審査に影響する可能性が考えられます。

現在の借入状況

クレジットカードの審査ではカードローンやクレジットカードのキャッシングなどの借入状況も影響します。

カードローンやクレジットカードのキャッシングで借入をしている方は、借入件数や金額が多いと支払能力や返済能力が低いと判断されやすいです。

クレジットカードは支払能力が低いと判断された方へ発行されないため、他社借入や金額が多い方への発行されにくい傾向にあります。

これからクレジットカードを発行したい他社借入がある方は、繰上返済を利用してできるだけ借入件数や金額を減らした状態で申し込みするようにしましょう。

クレジットカードの一般的な審査の流れ

クレジットカードによって多少の違いはありますが、一般的に以下の流れで審査が進みます。

1. 書類審査
2. 本人確認・在籍確認
3. 取引履歴と信用情報の確認

上記の流れで審査に通過すると、クレジットカードを発行してもらえます。

書類審査

クレジットカードに申し込むと、申告内容をもとに返済能力があるか否かの審査が行われます。

審査にあたり本人確認書類と収入証明書類の提出が求められることがあります。

本人確認書類は有効期限内のものを提出する必要があり、住民票の写しは発行から6カ月以内と定められています。

また、収入証明書類はキャッシング限度額を設定することにより貸金業法上提出が必要な場合や、クレジットカード会社の判断より提出が求められることがあります。

貸金業法上では他社借入と合わせて限度額が100万円を超える場合と、50万円を超えるキャッシング限度額を希望した場合に収入証明書の提出が必須です。

①ある貸金業者から50万円を超えて借入れる場合、②他の貸金業者から借入れている分も合わせて合計100万円を超えて借入れる場合、のどちらかに当てはまると、「収入を証明する書類」の提出が必要です。

引用：日本貸金業協会「年収を証明する書類とは」

収入証明書の審査がある場合は審査が長引く傾向にあるため、発行を急いでいる方は上記の金額を意識してキャッシング枠を設定するようにしましょう。

本人確認・在籍確認

書類提出完了後はクレジットカード会社が申込者本人から申し込みがあったかを確認するために、電話がかかってくることがあります。

また、必要に応じて在籍確認が勤務先に実施されます。

本人確認や在籍確認の電話はありますか？

Web上、もしくは審査完了のお知らせメールにて契約内容を確認していただきます。 審査結果によっては電話確認、在籍確認をさせていただく場合もございます。

引用：Orico Webクレジット　『よくあるご質問』｜ローン・キャッシングのオリコ

在籍確認の対応は自身で対応する必要はなく、職場の同僚から申込者が在籍していることが確認できた場合でも確認が完了します。

勤務先へ在籍確認の電話連絡が必要なクレジットカードは、在籍確認が完了するまで審査が進められないため対応が遅くなると発行まで時間がかかります。

また、在籍確認に対応しなかった場合は、クレジットカードの審査に落ちてしまうため、しっかりと対応するようにしましょう。

取引履歴と信用情報の確認

取引履歴と信用情報の確認は、自社（クレジットカード会社）・他社での過去の取引状況に問題がないかをチェックする手続きです。

上記の確認がすべて終わると発行可否が総合的に判断され、審査が完了します。

クレジットカードの審査通過率を高めるコツ3つ

比較的発行しやすいと考えられるクレジットカードを選んでも、必ず審査に通過できるわけではありません。

そこで、審査に通過する可能性を少しでも高めるために以下のポイントをおさえましょう。

1. 不備なく正確な情報で申し込む
2. 任意の項目もなるべく埋める
3. キャッシング枠をつけない

不備なく正確な情報で申し込む

クレジットカードに申し込む際には故意ではなくても虚偽申告がないようにしましょう。

クレジットカードの申し込みでは複数の項目を入力する必要がありますが、入力内容に不義があると信用できないと判断されて審査に落とされることがあります。

収入や勤務先などの情報は在籍確認から、他社借入の状況は信用情報から判断されるため虚偽の申告をしてもバレる可能性が高いです。

万が一審査に通過できても、発行後に虚偽であることが分かると強制解約となるリスクもあるため注意しましょう。

任意の項目もなるべく埋める

クレジットカードの申し込みフォームには回答が必須の項目と任意の項目がありますが、任意の項目についてもなるべく埋めるようにしましょう。

項目によっては審査に有利になる可能性があるからです。

例えば、例えば、固定電話を入力すれば、入力していない場合と比べて有利になる可能性があります。

また、専業主婦で申込者本人に収入がない場合では、配偶者の年収や預貯金の情報を入力することでクレジットカードを発行できるか判断してもらえる場合があります。

キャッシング枠をつけない

クレジットカードの審査が不安な方は申し込みの際にキャッシングの借入限度額を少なめ、もしくは0に設定して申し込みましょう。

キャッシング枠を少なくすることで返済が困難になるリスクが少ないと判断される可能性があるからです。

クレジットカードにはショッピング枠とキャッシング枠があり、以下のように機能が異なるため、お金を借りる予定がない方はキャッシング枠を0に設定しても問題ありません。

実際に、管理人もクレジットカードのキャッシング枠を0にして契約していますが、不便を感じたことはありません。

また、キャッシング枠は収入が少ない方が申し込む際に、貸金業法の総量規制に抵触して審査に落ちるリスクがあります。

総量規制はカードローンやクレジットカードのキャッシングからお金を借りる際に、申込者の年収の3分の1を超えた貸付を防ぐ決まりです。

新たな貸付けにより借入残高が、年収の3分の1を超える場合に、原則として返済能力を超えるものとして禁止されるのが、いわゆる総量規制です。

引用：日本貸金業協会「お借入れは年収の3分の1まで（総量規制について）」

ショッピング枠は総量規制の対象外ですが、キャッシング枠は総量規制に該当するため、設定する借入限度額によって審査に落とされてしまいます。

審査が不安な場合はACマスターカードの公式サイトから3秒診断を試すと、年齢・収入・他社借入を入力すると表示される結果が参考になります。

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クレジットカードで審査落ちする原因5つ

クレジットカードの審査に落ちた場合、問い合わせてもその理由は教えてもらえません。

ただし、一般的に以下に当てはまる場合は、審査落ちの可能性が高くなります。

1. 収入が少ない・安定していない
2. 信用情報に傷がある
3. 短期間に複数のクレジットカードに申し込んでいる
4. 借入が多い
5. 初めてクレジットカードを作る

なお、そもそも申込条件を満たしていない場合は審査に通過できないため注意しましょう。

収入が少ない・安定していない

クレジットカードは申込者の支払能力を信用できるか審査した上で契約に至るため、安定した収入がない場合に審査に落とされることがあります。

収入の安定性は収入の高さを意味するわけではなく、基本的に継続した収入があるかどうかで判断されます。

特に、新入社員は勤続年数が短いこともあり、収入が安定していないと判断されて審査に不利になるケースも少なくありません。

一方、勤続年数が長い方や大手企業の社員・公務員は毎月一定の収入があると判断されて、審査で不利になりにくいです。

また、本記事で紹介しているようなクレジットカードは学生や主婦でもあってもアルバイトやパートで継続した収入があれば、申し込むことができます。

信用情報に傷がある

申込者の信用情報の履歴に金融事故のような記録がないことも重要です。

クレジットカードの審査では申込者の支払能力を判断する上で信用情報の調査も義務付けられているからです。

クレジット業者に対し、指定信用情報機関を利用した支払能力調査を義務づけるとともに、支払い能力を超える与信を禁止。

引用：政府広報オンライン「消費者の安心・安全を守るクレジット契約の新ルール〜改正割賦販売法〜」

信用情報機関に保存されている信用情報に支払の滞納や債務整理などの異動情報が登録されている場合は、クレジットカードの審査に通ることが難しいです。

以下のような金融事故は異動情報として5～7年間信用情報に登録されています。

• 延滞（61日以上または3ヶ月以上）
• 強制解約
• 代位弁済
• 債務整理（任意整理、個人再生、自己破産）

また、強制解約や債務整理の履歴は信用情報機関から消えても社内のブラックリストに登録されるため、該当する金融機関が審査に関与するクレジットカードが発行できない可能性が高いです。

金融事故の履歴が残っているかわからない方は、信用情報機関に開示請求することで、1,000円程度の手数料でインターネット上から確認することができます。

短期間に複数のクレジットカードに申し込んでいる

クレジットカードの審査に申し込む際には、審査結果が不安でも短期間に複数のカード会社に申し込まないようにしましょう。

クレジットカードの申し込んだ情報は信用情報に記録されているため、多重申し込みと判断されて審査に落とされる可能性があるからです。

多重申し込みはお金に困っている印象が強くなり、支払能力を判断する際にマイナス要素となってしまいます。

申し込む際は申込条件を満たしているカード会社を一社に絞り込んでから、申し込むようにしましょう。

審査に落ちてしまった場合は申込履歴が6ヶ月間残るため、基本的に申込後半年以上期間をあけてから申し込む必要があります。

借入が多い

カードローンやクレジットカードのキャッシングで借り入れをしている方は、他社借入がクレジットカードの審査落ちにつながる可能性があります。

クレジットカードの審査では申込者の支払能力が見られており、他社借入の件数や金額が多いほど支払能力が低いと判断される傾向にあるからです。

クレジットカードに新規で申し込む際には、先に繰上返済を利用して借入残高や借入件数を減らすようにしましょう。

なお、借入額が高額な住宅ローンは、クレジットカードの審査にほとんど影響を与えません。

初めてクレジットカードを作る

初めてクレジットカードを作る方は信用情報に履歴がないスーパーホワイトという状態のため、審査に落ちる可能性があります。

これは信用情報が過去に延滞・遅延や債務整理などの金融事故を起こした方と同じような状態で、カード会社がスーパーホワイトと区別がつかないためです。

特に、ある程度年齢を重ねているのにスーパーホワイトの場合は、過去に金融事故を起こしているのではと警戒される可能性があります。

ただし、携帯電話端末の分割払いを滞納なく自身で行なっている方は、信用情報に履歴が残っていることになるため審査に通る可能性があります。

クレジットカードの審査に落ちたときの解決策3つ

対策をしても、クレジットカードの審査に通過できないケースもあるでしょう。審査に落ちてしまったときは、以下の方法をとれば解決できる可能性があります。

• 期間を空けて他のクレジットカードに申し込む
• 家族カードに申し込む
• デビットカードやプリペイドカードを利用する

期間を空けて他のクレジットカードに申し込む

クレジットカードの審査に落ちてしまった場合は、審査基準が異なる他のカード会社に申し込むと発行できる可能性があります。

ただし、審査に落ちた情報は6カ月間信用情報に登録されているため、半年以上期間を空けてから再申し込みをしましょう。

6カ月以内の申し込みはカード会社にお金に困っている印象を与えるため、審査で不利になってしまうからです。

このように、信用情報が問題で審査に落ちた場合は、申し込むクレジットカードを変えても通過できない可能性が高いため注意してください。

状況が何も変わらないまま他のクレジットカードに申し込むと、審査落ちする可能性が高まります。審査に落ちてしまった原因を探り、改善策をとった上で申し込むことが重要です。

家族カードに申し込む

学生や専業主婦（主夫）は家族カードを発行してもらえないか検討してもらいましょう。

家族カードはクレジットカードの所有者が家族に発行できるカードのことで、本会員と同様のクレジットカードの機能や特典を利用できます。

家族カードの発行は本会員から手続きをする必要があるため、生計を一にする配偶者や両親に相談することで家族カードでクレジットカードが使える可能性があります。

審査は家族会員に対して実施されないため、クレジットカードの審査に落ちても契約できる可能性が高いです。

デビットカードやプリペイドカードを利用する

デビットカードやプリペイドカードなら、審査なしで発行できます。

国際ブランド付きのデビットカード・プリペイドカードを選べば、クレジットカードと同じように全国の加盟店で利用可能です。

また、デビットカードは口座残高の範囲内、プリペイドカードはチャージ金額の範囲内でのみ支払えるため、使いすぎを防止できます。

審査が甘いクレジットカードに関するよくある質問