即日融資が可能なカードローン16社を比較！最速で借入できる業者と流れを解説

急ぎでお金が必要な方は、即日融資に対応したカードローンにWebから申し込みましょう。

即日融資に対応したカードローンは、申し込みから最短20分程度でお金を借りることができます。

本記事では、即日融資に対応したカードローン16社を比較して紹介しています。

※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合あり。以降のSMBCモビットに関する箇所でも同様。
※申込状況によっては希望に添いかねます。
※お申し込み時間や審査によりご希望に​沿えない場合がございます。
※d払い残高へのチャージ

上記のカードローンは即日融資に対応しており、早めに審査や契約手続きを完了させることで申込日当日に融資を受けることができます。

すぐにお金が必要で、急いで口座に入金してもらいたい方は、最短18分審査のアイフルがおすすめです。

アイフルは優先審査に対応しており、他社よりも契約までの待ち時間を短縮できます。振込速度は新サービスのリニューアルに伴い、契約後に指定の口座へ最短10秒で振込してもらえます。

本記事では即日融資を成功させるコツやバレにくい申し込み方法にも解説しているため、ぜひ参考にしてください。

即日融資できるカードローン！当日中にお金を用意できる16社を比較

今日中にお金を用意する必要がある方は、即日融資に対応したカードローンから自身に合った業者を選ぶ必要があります。

業者によって、審査時間はもちろん即日融資に対応した時間や融資までの流れに違いあるからです。

以下の表では、即日融資に対応しているおすすめのカードローンを比較しているのでぜひ参考にしてください。

	アイフル	プロミス	アコム	SMBCモビット	ORIX MONEY	レイク	dスマホローン	ファミペイローン	メルペイスマートマネー	VIPローンカード （オリックス・クレジット ）	ダイレクトワン	ベルーナノーティス	セントラル	フタバ	アロー	アムザ
審査時間	最短18分※	最短3分	最短20分	最短15分	最短60分	最短15秒	最短即日	最短即日	通常1日〜2日	最短60分	最短30分	最短30分	最短即日	最短即日	最短45分	最短30分
融資速度	最短18分※	最短3分	最短20分	最短15分	最短60分	最短25分	最短即日	最短即日	最短即日	最短60分	最短30分	最短24時間以内	最短即日	最短即日	最短即日	最短即日
振込	最短10秒	最短10秒	最短10秒※	最短3分	即時	即時	10分程度	即時	最短翌日	即時	最短当日	最短24時間以内	最短即日	最短即日	最短当日	最短1営業日
審査通過率	34.9%	35.7%	42.0%	非公開	非公開	26.5%	非公開	非公開	非公開	非公開	非公開	非公開	非公開	非公開	非公開	非公開
WEB完結	可能	可能	可能	可能	可能	可能	可能	不可	可能	可能	可能	可能	可能	不可	可能	可能
詳細	アイフル公式サイト	プロミス公式サイト	アコム公式サイト	SMBCモビット公式サイト

※申込状況によっては希望に添いかねます
※金融機関により異なる。

出典：アコムマンスリーレポート
アイフル月次データ
SMBCコンシューマーファイナンス月次営業指標
SBI新生銀行「四半期データブック 2023年6月末」

即日融資に対応しているカードローンは申し込みのタイミングや手続きをする時間帯によって、すぐに振込対応してくれるため、当日中に現金を用意しやすいです。

以下では、即日融資に対応した16社のカードローンの特徴から最速で融資を受ける流れを解説しているのでぜひ参考にしてください。

アイフルは融資まで最短18分で優先審査にも対応している

※申込状況によっては希望に添いかねます。

アイフルは即日融資に対応している大手消費者金融で、WEB申し込みであれば融資まで最短18分で借り入れできます。

出典：アイフル 公式

契約後はアイフルのアプリで振込融資やスマホATMでの手続きができるため、土日・祝日や深夜帯でも急な出費にも対応できます。

また、アイフルは急ぎの際に優先審査に対応してくれる点が他社との違いです。

お申込みのタイミングがギリギリになってしまった場合は、電話で問い合わせすることもひとつの手です。急ぎの旨を伝えると優先的に審査してくれる可能性があるためです。

アイフルの場合、審査時間は9:00～21:00で、お急ぎの方は優先的に対応しています。

引用：アイフル公式「日曜日でも即日融資を希望するなら消費者金融カードローン！注意点や申込方法を解説」

即日融資を受けるには午前中や昼など早い時間に申し込むことがベストですが、アイフルは優先審査に対応しているため、申し込む時間が遅くなっても融資を受けられる可能性があります。

プロミスは最短10秒でインターネット振込が完了する

プロミスは申し込みから融資までの手続きがWEB完結でき、最短3分で融資が受けられます。

インターネット振り込みに関しては最短10秒での入金が可能で、振込融資に手数料がかかりません。

出典：プロミス 公式

プロミスは土日・祝日でも時間帯を問わず借り入れができるため、突然飲み会に誘われたときのような急な出費があっても安心です。

どうしても審査が不安な方は、プロミスの事前審査を利用すると最短15秒で借り入れ可否がわかります。

プロミスは事前審査のあとに本審査を受ける必要はありますが、最低限の借入条件に到達しているかすぐにわかるので急ぎの方も安心です。

アコムは楽天銀行口座に最短10秒で振込融資

※お申し込み時間や審査によりご希望に​沿えない場合がございます。​

アコムは即日融資に対応している消費者金融で、WEB申し込みを利用すると最短20分で借り入れできます。

申し込みはWEBから24時間365日いつでも可能で、契約や借り入れの手続きまでをすべてWEB完結できます。

以下の金融機関の口座を持っている方は振込融資を選択すると、深夜や土日にお金が必要になってもすぐに用意可能です。

• 楽天銀行
• 三菱UFJ銀行
• 三井住友銀行
• ゆうちょ銀行
• みずほ銀行など

特に、振り込みまでが早い金融機関は楽天銀行口座で、受付完了から最短10秒で振込を受けられます。

SMBCモビットは希望者の審査優先サービスがある

※審査時間・融資速度は、申込の曜日、時間帯によって翌日以降の取扱となる場合あります。

SMBCモビットはWEB申し込み完了後にコールセンターへ電話すると優先的に審査を受けられます。

申し込みから融資まではWEB完結でき、急いでいることを伝えた場合は最短15分で本審査の結果受け取りが可能です。

SMBCモビットの「WEB完結」なら、申込から審査結果の通知まで最短30分で完了し、最短即日融資にも対応しています。

融資をお急ぎの方は、申込後にモビットコールセンター（0120-03-5000）にご連絡いただければ、優先的に審査を実施しています。

引用：SMBCモビット 公式「カードローンは即日融資できる？当日中にお金を借りる条件」

以前は審査が完了するまで最短30分かかっていましたが、サービスが改良されたため最短15分で審査結果を受け取れるようになりました。

また、三井住友銀行、三菱UFJ銀行、みずほ銀行、ゆうちょ銀行いずれかの口座を持っている方は最短3分でお金を振り込んでもらうことができます。

ORIX MONEYは完全カードレスでの利用が可能

ORIX MONEYは申し込みから最短60分での審査が可能です。

申し込みは24時間365日いつでも受け付けており、WEB完結に対応しているため自宅から簡単に手続きを進めることができます。

契約後はインターネットから即時振込サービスを利用すると原則、土日・祝や時間帯に関係なく手数料無料で振り込みが受けられます。

また、申し込み時にオンライン本人確認サービスを使えば、契約まで自宅には一切の郵送物が届かないため、同居している家族に内緒でカードローンを契約したい方も安心です。

レイクは21時までの契約完了で即日融資に対応

レイクはWeb申込すると、申込後最短15秒で審査結果が表示されます。

融資スピードもWEB申し込みであれば最短25分のため、審査通過後もスピーディに融資を受けることが可能です。

WEB申し込みは24時間365日受け付けており、借り入れまで来店なしで完結できます。

即日融資を希望する場合、21時（日曜日は18時）までに契約手続きが完了すれば、即日の振り込みも可能です。

dスマホローンはその場でd残高へのチャージが可能

dスマホローンはドコモが2022年から新規に提供を始めたカードローンサービスです。

一般的なカードローンと違って現金での借り入れ以外に、「d払い残高」へチャージする電子マネーとしても借り入れができます。

d払い残高へのチャージは土日祝・夜間でも即時に融資額を反映させられるため、いつでもその場でキャッシュレス決済に利用できます。

d払い残高にすぐにチャージ！そのままd払いでお買物が可能！

dスマホローンのご契約後、d払い残高へのお借入れは24時間365日可能。お借入れをしたお金は、すぐに入金されます。そのままd払いでお買物すればdポイントもたまっておトク。

※システムメンテナンス時間を除く。

出典：dスマホローン

dスマホローンはスマホアプリでお金を借りることができるため、いつでもどこでも借り入れできるので非常に使い勝手がいいサービスです。

また、dスマホローンはドコモユーザー限定のカードローンというわけではないため、普段ドコモ以外の通信回線を利用している方もでもdアカウントを作成すれば申し込めます。

ファミペイローンは最短当日にファミマアプリに審査結果が届く

ファミペイローンは株式会社ファミリーマートのグループ会社である、株式会社ファミマデジタルワンが運営しているローンサービスです。

申し込みはアプリのファミペイから24時間365日いつでも可能で、17時までに申し込むと最短当日に審査結果がわかります。

審査結果はプッシュ通知で届くので、ファミマアプリの通知設定をオンにしておくことが即日融資を受けるポイントです。

お申込み完了から審査結果のお知らせまで、最短当日に完了します。 

※17時以降のお申込みは翌営業日以降の回答となります。

※お申込みの状況、混雑等により通常よりお時間をいただく場合があります。

出典元：ファミリーマート

ファミペイローンは1,000円単位のチャージ・口座振込が可能なので、必要最低限のお金だけ借りられることも魅力です。

カードローンの審査が不安な方は年齢、年収、他社借入額を入力すると、借り入れの可否を1秒で診断できる「借入診断」を試してみるといいでしょう。

メルペイスマートマネーは最短即日にメルペイ残高に金額がチャージされる

メルペイスマートマネーは、メルカリアプリでお金を借りられるサービスです。

申し込みは「メルカリ」アプリから可能で、審査結果は申し込み完了から通常1〜2日程度で通知されます。

メルペイスマートマネーのお申し込みから通常1-2日で審査結果をお知らせします（場合によっては3日以上お時間をいただくことがあります）。審査通過後、メルペイスマートマネーをご利用いただけます。

出典元：メルカリ

利用するにはあらかじめメルカリで「アプリでかんたん本人確認」を済ませておく必要があり、本人確認に最大5日程度かかるため、余裕を持って手続きしておきましょう。

借入金額はメルペイ残高にチャージされますが、振込申請をすると現金としての受け取りも可能です。

残高へのチャージは土日祝日や時間帯に関係なく即対応のため、会計前に残高不足に気づいてもすぐに借り入れできます。

オリックス・クレジットのVIPローンカードはWEB完結で最短60分の融資速度

オリックス・クレジットが提供するVIPローンカードは、最短60分で融資を受けられます。

WEB申し込みは365日24時間受け付けていて、カードローンの契約まで一切の来店なしで完結が可能です。

WEB申し込みの場合、最短60分で審査完了します。夜間のお申し込みですと審査結果のご連絡が翌日となる場合がございます。なお諸事情により、数日間お時間をいただく場合もございます。

出典元：オリックス・クレジット

契約後はカードの到着前でもアプリ・会員専用サイトで申し込めば、全国173,000台の銀行・コンビニATMからお金を借りられます。

口座振り込みであれば土日祝も24時間、振込手数料0円ですぐに振込融資を受けることができます。

ダイレクトワンは窓口申し込みで当日融資が可能

ダイレクトワンはスルガ銀行が提供している中小消費者金融カードローンで、店頭窓口で申し込みをすると最短30分でカードを発行してもらえるため、即日融資が利用できます。

店頭窓口でお申込みをされた場合は、当日のお借入れが可能です。

ただしご要望にお応えできない場合もございますので、店頭窓口スタッフへご相談ください。

出典：ダイレクトワン

店頭窓口でカードローンに申し込めるため、疑問点や記入内容について都度スタッフに確認しながら手続きを進められます。

ただし、ダイレクトワンの店舗は全国展開しておらず、現時点では以下5つの都道府県にしか存在しません。

1. 静岡
2. 山梨
3. 愛知
4. 東京
5. 神奈川

自宅や勤務先の近くにダイレクトワンの店舗がある方は、店頭窓口を利用して即日融資を受けましょう。

ベルーナノーティスは配偶者貸付に対応

ベルーナノーティスはWEBで申し込むと、カードの到着前に口座振込による借り入れが可能です。

振り込みは最短24時間以内に行われるので、即日融資を利用したい方はWEBで申し込みしてください。

最短即日カード発行、24時間以内のご融資も可能!

借入審査の結果は最短30分でご案内可能です。

お振込みによるご融資なら最短24時間以内のご融資も可能！カードも最短即日発行が可能ですので、ご融資をお急ぎのお客様にもとても便利です。ご契約手続きはインターネットとお電話で完了！初めての方でも安心してお借入できます。

来店不要で24時間365日申込受付中。即日審査で「今すぐお金を借りたい」に応えます。

※お申込みの時間帯とお客様のお申込み状況によりお時間を要する場合がございます。

出典：ベルーナノーティス

カードの到着後は、全国に5万台以上ある提携ATMから土日・祝日でも関係なく借り入れ可能です。

また、ベルーナノーティスは総量規制の例外貸付けに該当する「配偶者貸付」を実施しており、専業主婦の方でも配偶者の同意があればカードローンを利用できます。

配偶者貸付制度は配偶者に収入があれば専業主婦でも利用できるカードローンの一つなので、困っている方は検討してみるといいでしょう。

セントラルは平日の14時までの申し込みで最短即日融資を受けられる

セントラルは平日14時までに申し込むと、最短で即日振り込みを受けることができます。

中小消費者金融でありながら審査完了まで最短30分と短く、大手消費者金融に引けをとらないスピードが魅力です。

平日14時までのお申し込みで即日振込が可能です。スピーディに対応します。また、自動契約機でのお申し込みなら即日ご融資が可能です。

出典：セントラル

カードの到着後は、セントラルATMやセブン銀行ATMを使って手軽に借り入れ・返済が利用可能です。

セブン銀行ATMでの借り入れは年中無休で、23:45〜1:00のメンテナンス時間を除くほぼ24時間で利用できます。

フタバは他社借入が4社以内なら利用可能

フタバは平日16時までに審査完了した場合、最短即日に振り込みによる融資が可能です。

審査は完了するまで最短30分と早く、緊急時でもあっという間に契約できます。

申し込みはWEBから24時間365日手続きできて来店なしで完結できるため、近くに店舗がなくても契約可能です。

平日16時までの審査完了で即日振込が可能です。来店も不要ですので、お忙しい方にもスピーディな対応が可能です。

出典：フタバ

また、一般的には他社借入が多いと審査に落とされてしまいますが、フタバは4社以内であれば申し込みを受け付けているため、他のキャッシングサービスを利用している方に向いています。

アローは申し込みから審査完了まで最短45分

アローは申し込みから審査完了までは最短45分で、審査通過後はアプリに登録すると借り入れまで郵送物なしで最短即日融資を受けることができます。

アローから即日融資を受けるには、以下のポイントを押さえておきましょう。

1. 申し込みを平日の午前中に行う
2. 当日中に在籍確認できるようにする

アローの貸し付けは銀行振り込みで行われるため、当日融資を希望する場合には銀行の営業時間内に振り込み手続きをしてもらうことが重要です。

銀行の営業時間は平日9時〜15時程度までのことが多いので、即日融資を希望する場合は平日の午前中に申し込みを済ませておきましょう。

また、審査の際は原則、電話での在籍確認が行われるので当日中の対応を心がけましょう。

アムザはWEB完結で在籍確認なし

アムザは全国どこからでも申し込みができ、即日融資にも対応しています。

WEB完結で申し込んだ場合は、在籍確認の電話連絡がなく郵送物なしのカードローンを利用できます。

同居している家族に内緒で借り入れをしたい方は、バレずにお金を借りるためにリスクの低いWEB完結を選ぶのがおすすめです。

アムザは24時間WEB申し込みできますが、営業時間が平日9時30分～18時までのため、週初めのできるだけ早い時間帯に申し込むようにしましょう。

カードローンで即日融資を受けるには即日融資に対応したWeb完結の業者を選ぼう！

即日融資が成功するかどうかは、申し込みがWeb完結に対応しているかどうかが重要です。

Web完結のカードローンは店舗に移動することなく、ローンカードの到着前に融資を受けることができるからです。

Web完結可能なカードローン会社はネット環境さえあればどこからでもガイドに従って申し込めるため、わざわざ店舗へ移動する手間が省けます。

書類の提出はスマホで撮影した写真をアップロードして提出できるので、郵送での申し込みのように配送時間を考慮する必要がありません。

即日融資を希望する方は、Web完結の業者を選んだ上で以下の6つのコツを押さえて申し込みましょう。

1. 審査対応時間内に申し込んで契約まで完了させる
2. 在籍確認のない借入先を選ぶ
3. 融資希望額を10万円以下にする
4. オペレーターに審査を優遇してもらう
5. 借入金額に応じて提出書類を準備しておく
6. 金融機関の振込対応時間によってはコンビニATMで引き出したほうが早い

上記の6つのコツを押さえて即日融資に対応したカードローンに申し込むようにしましょう。

金融機関によっては即日審査といった表記をしていることがありますが、振込自体は翌営業日に対応ということもあるため、見間違えないように注意が必要です。

審査対応時間内に申し込んで契約まで完了させる

即日融資を受けるには、審査対応時間と審査にかかる時間がわかるカードローンを選びましょう。

なぜなら、即日融資に対応しているカードローンも申し込み時間や手続きに進捗によって、翌日以降の融資になるからです。

申し込んだ日に融資を受けるには、申込日に契約まで完了させる必要があるため、審査対応時間内に審査を完了させて契約まで進む必要があります。

金融機関の審査対応時間外に申し込んでしまうと、翌日以降の対応となってしまうため、対応時間内に審査が完了するようにできるだけ早い時間に申し込みましょう。

以下の表では、即日融資に対応したカードローンの中で、審査対応時間と審査にかかる時間がわかっているカードローンを比較しているのでぜひ参考にしてください。

対応時間は消費者金融によって異なりますが、即日融資の成功率を上げるなら午前中に申し込んでおくことが理想的です。

また、カードローンの審査には本人確認書類の提出が必須のため、事前に準備しておくとスムーズに申し込みやすいですよ。

申し込みに24時間対応していても審査対応時間外の申し込みには即日融資ができない

即日融資に対応しているカードローン会社のほとんどは、申し込みに24時間対応しています。

しかし、申込時間が審査対応時間外の場合は、審査が進まないため即日融資を受けられません。

つまり、申し込みに24時間対応しているカードローンは、Webから24時間いつでも申し込みできるが、審査が進むのは対応時間内ということです。

管理人の経験上、審査が早いカードローンでも、審査対応時間が終わる1〜2時間前までに申し込んでおく必要があります。

土日にお金が必要なら在籍確認がない借入先を選ぶ

土日にお金を借りる場合は、勤務先に電話による在籍確認を行わない借入先を選ぶことがポイントです。

在籍確認は申込内容が正しいかを確認するために勤務先を確認する審査項目の一つで、一般的に電話で実施されます。

職場が休業日で誰も電話に出ないと審査が中断されるため、土日の申し込みは翌営業日以降に回されてしまうことも多いです。

しかし、電話による在籍確認がないカードローンを利用すると、書類提出による在籍確認を実施してくれるため、よりスムーズに審査を進めることができます。

以下の表では、電話による在籍確認がない即日融資に対応しているカードローンをまとめているのでぜひ参考にしてください。

上記の原則として勤務先への電話連絡が行なっていないカードローンであっても、審査内容によっては電話での在籍確認が実施されます。

勤務先に電話連絡が実施される場合でも、カードローン会社は基本的に利用者のプライバシーを考慮して個人名で電話をしてくれるため、必要以上に心配する必要はありません。

Q.勤務先に在籍確認の電話がかかってきますか？

A.原則、実施しません。もし実施が必要となる場合でも、お客さまの同意を得ずに実施することはありませんので、ご安心ください。

引用元：アコム公式「勤務先に在籍確認の電話がかかってきますか？」

在籍確認が実施される時間帯等の相談に乗ってもらえるケースもあるので、対応しやすい時間帯を指定しておくとより安心です。

カードローンの融資の希望額を10万円以下に設定する

即日融資を受けるためには申し込みの際にできるだけ少額融資を希望しましょう。

なぜなら、カードローンは申込者に返済能力がないと契約できず、借入希望額が大きくなるほど返済負担は大きいため、審査も慎重になるからです。

審査を早く終わらせたい場合は、5万円を借りるといった希望額を10万円以下に設定しましょう。

10万円程度であれば返済負担も大きくないため、年収が低くても比較的スムーズに融資される傾向にあります。

契約完了後に増額申請で限度額を増すこともできるので、まずは少額から申し込み、審査時間を短縮しましょう。

オペレーターに審査を優先してもらう流れを押さえる

カードローン会社によっては、オペレーターに急ぎであることを伝えると優先的に審査を進めてもらえます。

特に、融資速度を売りにしている業者は、顧客のニーズに応えるために優先的な審査を行っている業者が多く、即日融資に積極的です。

優先審査に対応してもらうには、申し込み後に電話やメールで借り入れを急いでいる旨を伝える必要があります。

例えば、審査優先サービスを行っているアイフルで優先的な審査を受けるには、以下のような手順を行う必要があります。

1. WEBで審査に申し込む
2. 必要事項を記入し申込を完了させる
3. 【アイフル】カード申込・受付完了メールを受け取る
4. メールで審査を急いで欲しい旨を伝える

金融機関へメールで連絡する際は氏名・生年月日・携帯電話番号・お問合せ内容の記載が必須です。

審査優先サービスを取り扱っているカードローン会社と各申し込みタイミングについては、以下を参考にしてください。

特に、長期連休前は申し込み者が増える傾向にあるため、審査に時間がかかることが多いです。

即日融資を成功させたい方は、なるべく長期連休前を避けて申し込み、優先審査サービスを利用して急いでいる旨を伝えましょう。

借入金額に応じて提出書類を準備しておく

カードローンに申し込む際は書類提出が求められることがあるため、事前に用意しておきましょう。

運転免許証やパスポートなどの本人確認書類は1点必要ですが、借入希望額によっては源泉徴収票や給与明細書などの収入証明書の提出が求められます。

個人が借入れをしようとする場合において、①ある貸金業者から50万円を超えて借入れる場合、②他の貸金業者から借入れている分も合わせて合計100万円を超えて借入れる場合、のどちらかに当てはまると、「収入を証明する書類」の提出が必要です。

引用：日本貸金業協会「年収を証明する書類とは」

書類の現物を用意しておくことで、申し込みの際にスマホで撮影してそのままアップロードすることができるため審査をスムーズに進めることができます。

収入証明書類によって発行できる場所が異なるため、これから取得する方は発行場所を押さえておきましょう。

勤務先や市区町村役場などの窓口で対応時間が終了している場合は、コンビニで所得証明書を発行してもらいましょう。

コンビニに設置されているマルチコピー機の「行政サービス」を選択することで、すぐに証明書を取得することができます。

所得証明書は発行する際にマイナバーカードを読み取る必要があるので、マイナンバーカードもしくはスマホ用電子証明書を搭載したスマートフォンを持っていきましょう。

金融機関の振込対応時間によってはコンビニATMで引き出したほうが早い

即日融資できるカードローンの多くは振込融資により、素早くお金を用意することができます。

ただし、カードローンの種類や振込融資の申請時間によっては、振込が翌金融機関営業日に反映されます。

平日：時間帯14：50～23：59、および土日・祝日のお申込の場合
翌金融機関営業日9：30頃のお振込、または、受付完了から最短3分でお振込となります。（メンテナンス時間を除く）

引用：SMBCモビット「FAQ詳細」

振込実施に対応していない時間帯に振込申請を行うと、対応時間まで待つ必要があり、即日融資を受けられない可能性があります。

そのため、カードローンの種類や時間帯によっては、近くのコンビニでスマホATMを利用したほうが、より早くお金を用意することができます。

スマホATMはカードローン会社のアプリから、ATMに表示されるQRコードを読み取ることで取引可能です。

即日融資に対応した誰でも借りられる審査なしのカードローンはない

結論から言うと、即日融資できる審査なしのカードローンはありません。

正規の貸金業者は「貸金業法」を遵守しており、貸金業法では申込者の返済能力の確認が義務付けられているからです。

即日融資が可能だからといって審査がないわけでも、審査が甘いカードローンというわけではないので注意しましょう。

また、審査なしや審査が甘いと主張する貸金業者は誇大広告の禁止等に関する基準に反するため、違法業者の可能性があるため注意が必要です。

正規の貸金業者は申込者の返済能力を必ず確認している

消費者金融カードローンは即日融資に対応しており、申し込みから最短20分ほどでお金を借りることができる業者もあります。

特に、大手消費者金融は審査でスコアリングシステムを導入することで、審査にかかる時間が大幅に短縮されています。

このように審査時間は短いですが、貸金業法に基づいた申込者の返済能力の確認が行われているため、審査が甘いということはありません。

貸金業者は、貸付けの契約を締結しようとする場合には、顧客等の収入又は収益その他の資力、信用、借入れの状況、返済計画その他の返済能力に関する事項を調査しなければならない。

出典元：貸金業法第13条第1項｜e-Gov法令検索

貸金業者側にとって規則違反はリスクが大きいため、審査の上で返済能力があると判断されなければ借り入れできないのが実情です。

審査なしや審査甘いと主張する業者は違法性がある

結論として、審査なしや審査甘いと謳っている業者は闇金などの違法業者である可能性が高いです。

現在、健全な運営を行っている貸金業者は国が定めた「貸金業法」に則って運営しています。

貸金業法には「総量規制」と呼ばれるルールが含まれており、貸金業者からの借入総額は本人年収の3分の1以下に抑えなくてはいけません。

審査をしないということは、本人年収や他社借入総額を無視した貸し付けをするということです。

違法性のある業者で借り入れをすると、利息制限法を無視した法外な利子を請求される・悪質な取り立てに追い詰められるなどの危険があります。

◯元本の金額が10万円未満のときの上限金利 → 年20％

◯元本の金額が10万円以上から100万円未満のとき上限金利 → 年18％

◯元本の金額が100万円以上のときの上限金利 → 年15％

引用元：日本貸金業協会「上限金利について」

闇金は追い詰められた状態の人間に甘い言葉を投げかけ、あの手この手で借り入れさせます。

甘い言葉に騙されず、きちんと法律に則った業者から借り入れを行いましょう。

即日融資を成功させるためには1社に絞り込んで審査に申し込もう！

即日融資で借り入れするには、申し込む消費者金融を1社に絞り込んで申し込むようにしましょう。

これは短期間に複数のカードローン会社に申し込むと、審査に落ちる可能性があるからです。

カードローン会社は申し込みを受けると、利用者の返済能力を確認するために、必ず信用情報の履歴を調査します。

信用情報にはカードローンの取引履歴が記録されており、短期間に複数のカードローンに申し込んだこともわかります。

短期間の複数の申し込み履歴はカードローン会社から返済能力がないと判断されることがあり、審査結果に悪影響を与えることがあります。

申し込み履歴は信用情報機関に6ヶ月程度記録されるため、審査結果が不安な場合でも複数のカードローン会社に申し込まないようにしましょう。

他社借入は審査で返済能力の判断に使われるため減らしておこう

他社借入がある方はカードローンに申し込む前に、他社の借入件数や金額を無理のない範囲で減らしておきましょう。

審査では他社借入が返済能力の判断に使われるため、減らしておくことでマイナスな影響を与えることを防げます。

消費者金融カードローンに申し込む方は、以下の他社借入に含める借入の借入残高や件数を減らしておくことが大切です。

カードローン申込時に上記の他社借入に含める借入の金額や件数が多いほど、返済能力が低いと判断される傾向にあります。

ただし、他社借入があっても申込時には正確な金額や件数を入力しましょう。

申込内容に誤りがあった場合は審査結果がわかるまで長くなる可能性があり、審査に落ちる可能性も高くなるからです。

事前診断を利用して借り入れできるか確認する

カードローンを提供している貸金業者のほとんどは、その場で借り入れ可否がわかる「事前診断」を用意しています。

事前診断は自身が借入条件を満たしているかどうか判断する際に役に立ちます。

以下の3つの項目を入力するだけで借り入れできるかどうか判断してくれるので試してみましょう。

1. 年齢
2. 収入
3. 他社借入額

事前診断で借入可能と判断されれば、少なくとも借入条件は満たしていることになります。

事前診断に通ったからといって必ず借り入れできるとは限りませんが、判断目安の一つになります。

＞＞アイフルの1秒事前診断を試す

過去5年以内に金融事故を起こしていると審査に通りにくい

過去5年以内に金融事故を起こしている方は、カードローンの新規申し込みが難しいです。

金融事故は返済の延滞・遅延や債務整理などの審査でマイナスな評価を受ける信用情報の履歴のことで、カードローンの審査に通ることが難しくなります。

カードローンの申し込みを受けた金融業者は、貸金業法の改正により審査の過程で厳正に申込者の返済能力調査を行います。

返済能力調査では信用情報の照会が行われるため、5〜7年以内の金融事故の履歴が確認できると、新規申込審査に通過することが難しいです。

過去に返済の延滞・遅延や債務整理を行っている方は、審査に落ちる可能性があるため、信用情報の審査なしでお金を借りる方法を検討しましょう。

即日融資で借入する際の注意点！土日中の融資は大手消費者金融のみ対応

中小消費者金融の場合は土日・祝日の審査を停止していたり、審査対応時間が短くなっていることが多いです。

審査対応時間が長いと即日融資を受けることが難しくなります。

申し込み自体はWEBで24時間受け付けているカードローンも多いですが、契約手続きは審査受付時間までしか行われません。

理由は中小消費者金融の場合、人件費の関係で夜間・休日の審査が難しいからです。

土日・祝日に即日融資をして欲しい方は、アコム・アイフルなどの大手消費者金融に申し込みましょう。

銀行カードローンは厳正な審査により融資まで最短でも翌日以降になる

即日融資を受けるには銀行カードローンではなく消費者金融を選ぶ必要があります。

これは銀行が提供するカードローンが即日融資に対応していないためです。

銀行カードローンは申し込みを受けた際に、反社会勢力との関わりを未然に防ぐことを目的に、利用者情報を警察庁データベースで照会することが義務付けられています。

全銀協といたしましては、今後、警察庁の暴力団情報データベースを効果的に活用し、反社会的勢力との関係遮断を徹底するための取組みを引き続き推進して参ります。

出典元：全国銀行協会

データベースの照会には時間を要するため、銀行カードローンの審査結果は最短でも翌日以降にしか回答できません。

長期休暇や季節によって審査が混雑するタイミングがある

ゴールデンウィークや盆休み、年末年始といった長期休暇前は、カードローンの申し込みが増加する傾向にあります。

長期休暇は旅行に行く人が増えたり、孫たちにお年玉を渡したりなど、カードローンの需要が一気に高まるためです。

カードローンの審査は原則申し込み順に進むため、申し込みが増加すると当然審査の待ち時間も長くなります。

審査優先を希望する人数も増えるため、急いでいることを伝えても順番待ちが発生してしまう可能性が高いです。

即日キャッシングを受けたい場合は、なるべく早い時間に申し込むか、長期休暇を控えている「5月・8月・12月」を避けたキャッシングがおすすめです。

アプリや振込融資に対応していないとすぐにお金を融資してもらえない

審査後すぐにお金が欲しい方は、アプリや振込融資に対応しているカードローンを選びましょう。

カードの到着を待たないと借り入れができないタイプのカードローンは、契約完了後すぐにお金を借りられません。

ローンカードの郵送には2〜3日かかる上に、同居家族に郵送物を見られてしまう可能性もあります。

無人機や窓口での契約であれば即日にローンカードを発行してもらえますが、店舗に行かなくてはいけないことが難点です。

即日融資を受けたい方は郵送物がないカードローンでWEB完結に対応した、アプリから指定の口座への振り込みやATMで借り入れできるカードローンを選びましょう。

アプリ・振込融資に対応しているカードローンについては、以下の表を参考にしてください。

アプリでお金を借りることができる消費者金融は、アプリ上の操作だけで借り入れ・返済ができます。

カードローンによって細かい操作方法が異なる可能性はありますが、大まかな流れは以下を参考にしてください。

1. アプリにログイン
2. スマホATM取引を選択
3. 対応しているコンビニATM画面で「スマホ取引」を選択
4. ATM画面にQRコードが表示されるのを確認
5. スマホで「借り入れ」「返済」どちらかを選ぶ
6. ATM画面のQRコードを読み取る
7. スマホに表示される企業番号・暗証番号をATMに入力
8. 画面の案内に従って借り入れ・返済を済ませる

アプリを見れば、自身がいくら借りているのかも一目でわかるため、お金の管理もしやすくなります。

手動で審査をする中小消費者金融は審査が長引く傾向にある

手動で審査をする中小消費者金融の審査は、大手消費者金融と比べて審査に時間がかかる印象があります。

なぜなら、中小消費者金融は大手消費者金融のように自動与信審査システムを導入できておらず、人の手と目を使って申込内容のチェックを行うためです。

即日融資を受けたい人にとって、審査が長引くことは大きなデメリットです。

ただし、中小消費者金融は大手との差別化を図るため、独自のサービスを提供しているケースも多く見られます。

例えば、中小消費者金融のフタバは、カードローンの他社借入に対して4社以内なら貸付対象とはっきり明記しています。

消費者金融にて他社でのお借入れが４社以内の方が対象です。（銀行、信販などのローン・キャッシングは除きます。）

出典：フタバ

また、ベルーナノーティスは収入のない専業主婦向けにレディースローンを展開しており、総量規制の例外貸付けに該当する配偶者貸付が可能です。

ベルーナノーティスでは、貸金業法の例外貸付にあたる配偶者貸付を行っています。ご自身の収入がない専業主婦のお客様でも、配偶者様にご収入があればカードローンのご利用が可能です。

専業主婦の方でどうしてもお金が必要という方にピッタリの制度です。

出典：ベルーナノーティス

他にも、ダイレクトワンは初回借入の翌日から55日間は利息が0円に設定されています。

一般的な無利息期間は契約の翌日から30日程度であることが多いため、ダイレクトワンの無利息期間はやや長めです。

カードローンの無利息期間が長いと総返済額を抑えやすいため、長期での返済を考えている方はお得に利用できます。

無利息期間は、初回お借入れの翌日より55日間適用されます。

無利息期間の適用は、実施期間中に1回限りとなります。

無利息期間中、利用限度額内における新たなお借入れについても無利息が適用されます。

無利息期間中であれば、一度完済してからの再度の利用についても無利息が適用されます。

出典：ダイレクトワン

以上のように、中小消費者金融での借り入れは即時性がないものの独自の魅力があります。

融資スピードにこだわらない場合は、中小消費者金融を候補にいれてみることもおすすめです。

他社借入があると在籍確認の電話連絡が行われることがある

他社借入がある状態で新規カードローンに申し込むと、職場へ在籍確認の電話連絡が行われる可能性が高くなります。

在籍確認を行う主な目的は、申し込み者が申告した職場で本当に働いているかを確認し、返済能力の有無を判断するためです。

貸金業法では契約者本人の返済能力を超える融資を禁止していて、総借入額は本人年収の3分の1以下に制限されます。

過度な借入れから消費者の皆さまを守るために、年収などを基準に、その3分の1を超える貸付けが原則禁止されています（総量規制）。例えば、年収300万円の方が貸金業者から借入れできる合計額は、最大で100万円となります。

出典：日本貸金業協会

他社借入のある方が新規借入をすると返済負担が増えるため、貸倒れのリスクを回避する意味でも慎重に審査が行われがちです。

電話での在籍確認をしてほしくない方は、あらかじめオペレーターに相談すると書類提出で代用してもらえる可能性があります。

ただし、必ず対応してもらえるわけではないので、難しそうな場合は希望額を下げる等の交渉を行いましょう。

即日融資を希望する方からよくある質問

即日融資を希望する場合、失敗する確率を下げたいと思うのは普通のことです。

ここでは即日融資を希望する方からよくある質問3つについて、簡潔に解説します。

1. 銀行カードローンは即日融資に対応していない？
2. 在籍確認があるのに本当に即日融資できるの？
3. 即日融資のカードローンは信用情報がブラックでも申し込める？

注意点やコツも説明しているので、ぜひ参考にしてください。

銀行カードローンは即日融資に対応していない？

銀行カードローンは以下の2つの理由から、即日融資に対応していません。

1. 警察庁データベースを照会する義務がある
2. 返済能力の確認を徹底しているから

銀行カードローンは反社会勢力への貸し付けを防ぐため、申込者の情報を警察庁データベースで照会しています。

警察庁データベースで照会を行うには最低でも1日以上かかるので、銀行カードローンの審査結果は最短でも翌営業日以降しか回答できません。

また、銀行カードローンは過去に貸しすぎが社会問題化した背景もあり、返済能力を確認することを徹底するようになりました。

以上、2つの理由から、銀行カードローンが即日融資に対応するのは難しくなっています。

在籍確認があるのに本当に即日融資できるの？

即日融資に対応できる「アコム」「レイク」などの大手消費者金融は、原則電話による在籍確認を行っていません。

在籍確認の電話が繋がらない・土日で会社が閉まっている等のトラブルがなく、スムーズに審査が進みます。

また、即日融資に対応している大手消費者金融の審査は人力ではなく、コンピューターによる自動審査です。

審査基準に応じて貸し付けの可否を自動的に判別するため、最短20分程度での融資に対応できます。

即日融資のカードローンは信用情報がブラックでも申し込める？

結論から言うと、信用情報がブラックの方が即日融資のカードローンを利用するのは難しいです。

即日融資に対応している「アコム」や「プロミス」などの大手消費者金融は、コンピューターによる自動審査を行っています。

信用情報がブラックだと自動審査ではねられてしまうため、即日融資できるカードローンの契約は不可能と思って良いでしょう。

信用情報がブラックの方で、どうしても当日中にお金が必要な場合は質屋でお金を借りることがおすすめです。

質預かりは担保となる品物を預ける代わりにお金を借りられる制度で、信用情報の状態に関係なく利用できます。

期限内に元金と利息が返済されない場合、品物を売却して返済に充てるため返済義務もありません。

もちろん事故情報が信用情報に登録されることもないため、安心してください。

この記事の監修者

宮野茉莉子

1984年生まれ。東京女子大学卒業後、野村證券に入社。ファイナンシャルプランナーとして活躍。2011年よりフリーランスでライターとして活動し、マネー分野の記事を執筆している。
得意分野：金融商品、投資
資格：2級FP技能士、証券外務員一種、中学高校社会科教員免許