収入保障保険のおすすめ人気ランキング【2023年】厳選5社のサービスを徹底比較

合理的な保険として子育て世代に人気なのが収入保障保険となります。

収入保障保険は、契約期間が経過する毎に保障額が減少していく定期保険となります。

一見すると、凄く損をしそうな内容に見えるかもしれませんが、非常に効率的でコストパフォーマンスの良い仕組みとなります。

この記事では、収入保障保険の仕組みとおすすめの収入保障保険を紹介します。

収入保障保険の仕組みとメリット・デメリットから賢い選び方まで徹底解説しますので、収入保障保険選びの参考にして下さい。

収入保障保険おすすめランキング5選

ここからは、おすすめの収入保障を紹介します。

保険料の安い収入保障保険から保障内容が充実した収入保障保険を紹介しますので特徴と併せて確認して下さい。

FWD生命「FWD収入保障」

出典：FWD収入保障-死亡保険-FWD生命

FWD生命の「FWD収入保障」は、保険料の安さが魅力の収入保障保険となります。

死亡・高度障害状態だけではなく要介護状態になって働けなくなった場合にも、保険金を受け取ることが出来るのも大きな魅力と言えます。

また、健康な方・煙草を吸わない方への割引制度があるため、よりお得に万が一に備えられると言えるでしょう。

保険料の安い収入保障保険を選びたい方・健康で煙草を吸わない方に特におすすめの収入保障保険と言えます。

保険料算出条件：30歳・保険期間/保険料払込期間65歳・保険金額月額10万円・非喫煙優良体・生活支援特則なし
参考サイト：FWD収入保障-FWD生命

はなさく生命「はなさく収入保障」

出典：収入保障保険 はなさく収入保障の特徴-はなさく生命保険

はなさく生命の「はなさく収入保障」も、死亡・高度障害・介護状態に備えられる収入保障保険となります。

保険料も比較的お手頃な金額設定となり、保障内容も非常にシンプルな作りとなっています。

「はなさく収入保障」も喫煙状況・体格(BMI値)・血圧値などに応じて保険料の割引が用意されています。

保険料の安い収入保障保険を探している方や健康面に自信のある方におすすめの収入保障保険と言えます。

保険料算出条件：30歳・保険期間/保険料払込期間65歳・保険金額月額15万円・基本プラン・非喫煙者健康体
参考サイト：収入保障保険 はなさく収入保障の特徴-はなさく生命保険

T&Dフィナンシャル生命「家計にやさしい収入保障」

出典：家計にやさしい収入保障　重要事項に関するお知らせ(契約概要/注意喚起情報)兼 商品パンフレット

T&Dフィナンシャル生命の「家計にやさしい収入保障」は、特定疾病による収入減少にも備えられる収入保障保険となります。

死亡・高度障害だけではなく、特定疾病(所定のがん・急性心筋梗塞・脳卒中)による収入減少にも備えられる保障が選べます。

また、保険金の受け取りも年金・一時金払いを選択できることから、万が一の事があっても安心と言えるでしょう。

「家計にやさしい収入保障」でも、体格(BMI値)・血圧値・喫煙状況による割引制度が用意されています。

保険料算出条件：30歳・保険期間/保険料払込期間65歳・保険金額月額10万円・基本プラン・非喫煙者健康体・最低支払い保証期間2年
参考サイト：Ｔ&Ｄフィナンシャル生命-家計にやさしい収入保障 – 商品について

ネオファースト生命「ネオdeしゅうほ」

出典：保障内容・詳細 – ネオdeしゅうほ<無解約返戻金型収入保障保険>-ネオファースト生命保険株式会社

ネオファースト生命の「ネオdeしゅうほ」も、特定疾病にも備えられる収入保障保険となります。

「ネオdeしゅうほ」も、所定のがん・急性心筋梗塞・脳卒中という特定疾病の際に年金を受け取れる保障が選択できるようになっています。

また、健康状態・喫煙状況による割引制度も用意されています。

死亡・高度障害・特定疾病による収入減少に備えたいと言う方におすすめの収入保障保険と言えます。

月払保険料例

保険料算出条件：契約者30歳・最低支払い保証期間2年・年金月額10万円
保険期間・保険料払込期間・年金支払期間：65歳
参考サイト：ネオファースト生命「ネオdeしゅうほ」

アクサダイレクト生命「アクサダイレクトの収入保障2」

出典：収入保障保険-アクサダイレクト生命

アクサダイレクト生命の「アクサダイレクトの収入保障2」は、シンプルな保障内容の収入保障保険となります。

保障内容は、病気やケガによる死亡・高度障害状態になった際に月額で給付金が受けれる非常にシンプルな収入保障保険となっています。

特約として災害死亡保障が用意されていますが、基本保障のみで契約する方が多いと思われます。

シンプルな内容の保険が良い方におすすめの収入保障保険と言えます。

保険料算出条件：30歳・保険期間/保険料払込期間65歳・保険金額月額15万円・基本プラン・非喫煙者健康体・最低支払い保証期間2年
参考サイト：収入保障保険-アクサダイレクト生命

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収入保障保険とは

収入保障保険の仕組みは、保険期間が経過するに従って保障金額が減少していく定期保険となります。

収入保障保険の仕組みをイメージ図で表すと以下のようになります。

収入保障保険の大きな特徴は、亡くなってしまった・重度障害状態になってしまった時期によって保障額が変わるとことになります。

収入保障保険は、保険期間中に被保険者が亡くなった・重度障害になった場合に、満期まで毎月保険金を支払う仕組みとなっているからです。

そのため、契約後すぐと満期直前では保険金の受取期間に大きな差があるので、保険金額にも大きな差が出るのです。

こう言った仕組みのため、一般的な定期保険よりも保険料は安くなりますが契約直後の保障金額は一般的な定期保険よりも大きくなります。

収入保障保険を選ぶ際の3つのポイント

収入保障保険をどうやって選べば良いのか解らない方も多いと思います。

収入保障保険を選ぶ際には以下の3つのポイントを意識するようにしましょう。

保険金額は毎月の生活費を基に決める

収入保障保険は、残された家族の生活費や子供の教育費などを保障するための保険となります。

そのため、保険金額は毎月の生活費を基に決めると良いでしょう。

もしも亡くなってしまった際には、公的年金制度による遺族年金の支給もあります。

その事から保険金額は、現在の生活費と将来の子供のための貯蓄などから遺族年金の金額などを引いた差額を設定するのが良いでしょう。

保険会社などが保険料の算出に月額10万円や15万円の設定にしているのは、遺族年金なども考慮した金額だからなのです。

保障期間は子供が独立するまで

収入保障保険の保険期間は、子供が独立する年齢を基準に決めると良いでしょう。

収入保障保険は残された家族の生活費をカバーするための保険となり、大きな目的は子供に掛かる費用をカバーすることにあります。

子供が独立した後の生活費は配偶者のみとなり、寡婦年金などで生活はある程度可能と言えます。

子育て中は働きたくても働けないなどの事情も出てきますので、そう言ったところを考慮して子供が独立する年齢(18歳～22歳ぐらい)を目処に保険期間を設定しましょう。

また、最低保証期間に関しては、あまり気にする必要はありませんが末子の事などを考えて余裕を持たしたいのであれば5年の設定をすると良いでしょう。

因みに最低保証期間と言うのは、満期直前に亡くなってしまっても最低限保険金が受け取れる期間の事となります。

複数の保険商品を比較する

収入保障保険も各社から販売され、それぞれに特徴や割引制度も異なります。

その事から、自分のニーズに合う保険を比較して検討する必要があります。

保険商品の内容を比較したり、保険料を比較したり、割引制度を比較することでよりご自身に合った保険を見つけられます。

収入保障保険を検討する際には、条件をしっかりと決めた上で複数の保険商品を比較するようにしましょう。

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収入保障保険のメリット

収入保障保険にはどんなメリットがあるのかを確認しておきましょう。

同じ定期保険でも一般的な定期保険とは異なるメリットがあります。

手頃な保険料で大きな保障

収入保障保険の大きなメリットは、手頃な保険料で大きな保障を手に入れられる事になります。

収入保障保険の保険金額は月額10万円などという設定をするので、大きな保障というイメージが湧きにくいですが、実際には非常に大きな保障となります。

わかりやすく解説をすると、月額10万円の年金を25年間受け取った場合には保険金受け取り総額は3,000万円となります。

一般的な定期保険と比較しても、収入保障保険の方が保険料が手頃になる事が大きなメリットと言えます。

保障額が減少することで合理的な保障内容になる

収入保障保険の大きな特徴と言えるのが、保険期間の経過と共に保障金額が減少する仕組みと言えます。

一般的な定期保険では保険の開始から満期まで同じ金額の保障が続きますが、実際には子供の成長と共に必要になる金額は少なくなります。

子供の成長と共に必要の無くなる保障金額を省いていくことで、より合理的で保険料も安く設定出来るのが収入保障保険になるのです。

この仕組みであるために、一般的な定期保険よりも保険料が安く大きな保障が手に入れられるとも言えるのです。

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収入保障保険のデメリットと解決策

収入保障保険はメリットが非常に大きな保険となりますが、デメリットもしっかりと存在します。

保障の大きさ故のデメリットともなりますので、少し確認しておきましょう。

健康面の審査が厳しい

収入保障保険は、意外に大きな保障の定期保険となりますので健康面の審査は厳しくなります。

定期保険の場合は、保険金額が500万円～1,000万円ぐらいまでは、契約者の自己申告となる告知書で審査を行うケースが多くなります。

しかし、1,000万円以上の保障金額などになると、保険会社指定の医者による診査が必要になるケースが多くなります。

収入保障保険も、先ほど書きましたように責任開始日直後は数千万円の保障金額となりますので、とても大きな保障の保険となるのです。

その事から、収入保障保険は告知書ではなく医者による診察が必要となり検査項目も数種類になりますので審査がより厳しくなります。

健康面に不安のある方は、保険代理店さんに相談するのが良いでしょう。

保険期間が一定期間

収入保障保険は、子供が独立するまでなどの一定期間の死亡保障となります。

そのため、自身の葬儀代のための保障としては活用できないと言うことは理解しておきましょう。

同じ死亡保険だから、一生涯の保障だと思い込む方もいらっしゃいますが、決して一生涯の保障ではなく一定期間の満期のある保険となります。

収入保障保険の特徴をしっかりと理解して正しい活用に仕方をする様にしましょう。

収入保障保険について、詳しい説明を受けたい方はファイナンシャルプランナーが在籍する保険見直しラボを利用してみましょう。

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収入保障保険と他の死亡保険との違い

収入保障保険は定期保険や終身保険など他の死亡保険とは、どのような違いがあるのか気になる方も多いでしょう。

ここからは、収入保障保険と他の死亡保険との違いを解説します。

また、同じような名前の就業不能保険とは何が違うのかも併せて解説をします。

定期保険と収入保障保険の違い

一般的な定期保険と収入保障保険の違いを以下の表にまとめました。

定期保険と収入保障保険の大きな違いは、保障金額の部分となります。

満期まで一定の保障が欲しい場合には定期保険を選ぶと良いのですが、子供の独立までと言うニーズであれば収入保障保険の方が合理的と言えます。

保険料に関しても、満期まで一定の保障がある定期保険は、保障金額が減少する収入保障と比べると割高になります。

ニーズに合わせて定期保険か収入保障保険かを選ぶようにすると良いでしょう。

終身保険と収入保障保険の違い

終身保険と収入保障保険の違いを以下の表にまとめました。

終身保険は一生涯の保障となりますので、保障金額は比較的小さくなります。

保障金額自体は収入保障保険の方が大きくなりますが、活用する目的が全く異なる保険種類となります。

終身保険は、ご自身の葬儀代や相続対策などで利用される保険商品となりますので、活用目的をしっかりと確認して選ぶようにしましょう。

おすすめの無料保険相談5選

保険選びで誰かに相談したい・専門家のアドバイスが欲しいと言う方も多いでしょう。

そのような方には、保険見直しラボなどの無料の保険相談窓口をおすすめしています。

ここからは、記事監修を務める保険のプロもおすすめの保険相談窓口を紹介します。

保険ライフ

保険ライフは、2,000名以上のFPと提携している点が魅力の保険相談窓口です。

知識豊富なFPが多数在籍しているため「収入保障保険が複雑だからわかりやすく説明してほしい」などの要望にも対応してくれます。

また担当するFPによっては最大50社の保険を比較できるので、より合理的な保険を見つけられるでしょう。

収入保障保険は各社保障内容が異なるため、複数社比較して自分に合った保険を見つけるのがセオリーです。

気になる方は、下記のボタンから公式サイトを確認してみてください。

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保険見直しラボ

保険見直しラボは、経験豊富なコンサルタントに収入保障保険を探してほしい方におすすめです。

業界平均12.1年のベテランコンサルタントが在籍しているため、今後のライフプランに合わせた保険を提案してくれます。

コンサルタントの提案力や保険に関する知識量を重視している方は、保険見直しラボで相談してみてください。

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ほけんのぜんぶ

ほけんのぜんぶは小さな子供がいる、または生まれる予定の家庭におすすめの保険相談窓口です。

子育て世代4万組の相談実績をもとに、遺された家族が困窮しない収入保障保険を提案してくれます。

以下のボタンから、公式サイトを確認してみてください。

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ほけんの窓口

ほけんの窓口は、「とにかく多くの収入保障保険を比較したい」と考えている方におすすめです。

40社以上の保険会社と提携し、300の保険商品から選定してくれるため、自分に合った収入保障保険を見つけられます。

700店舗以上展開しており、最寄りの店舗を見つけやすくなっている点も大きな魅力です。

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保険相談ニアエル

保険相談ニアエルは、「保険相談窓口を比較しながら利用する窓口を決めたい」と考えている方におすすめです。

同社は複数の保険相談窓口を比較できるサービスで、条件を入力したら複数社の窓口をリストアップしてくれます。

最短30秒で予約できるため、手軽に申し込めるサービスを探している方は以下から利用してみましょう。

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収入保障保険によくある質問

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収入保障保険のおすすめ商品を比べて納得のいく保険選びをしよう

収入保障保険は子育て世代に人気が高く、合理的な保障内容でありながら保険料も手軽で人気となっています。

子供が独立するまでが親の責任とも言われますので、残された家族の為に収入保障保険を検討するようにしましょう。

そして、収入保障保険も商品によって特徴が異なりますので、保障内容や保険料・最低保証期間などをしっかりと確認して保険選びをする様にしましょう。

この記事で解説したのは以下のような内容となります。

保険選びで苦慮している方は、ファイナンシャルプランナーが在籍する保険見直しラボを利用をおすすめします。