在籍確認なしでプライバシー重視のカードローン14選！電話連絡なしの業者

「カードローンの在籍確認が不安…」と悩んでいる方は、在籍確認なしのカードローンを積極的に探したいところです。

そこで気になることは「在籍確認なしのカードローンはあるの？」という疑問ですが、厳密にいうと在籍確認なしのカードローンはありません。

ただし、書類提出で在籍確認ができるカードローンはあるため、勤務先へ電話連絡を避けてカードローンを利用できます。

ここでは、プライバシーを気にしている方に向けて、勤務先に借り入れがバレないカードローンを厳選してご紹介します。

在籍確認なしのカードローンはある？電話連絡をなしにできる借入先を比較

結論、在籍確認は申込者の与信を確認する方法として実施が義務付けられているため、在籍確認なしのカードローンはありません。

ただし、金融機関によっては書類提出による在籍確認に対応しているカードローンもあるため、勤務先への電話連絡を回避することができます。

カードローンの在籍確認には以下のような不安がつきものでしたが、書類提出に対応したカードローンの発展により、プライバシーを守った借り入れができるようになりました。

1. プライバシーの問題から回避したい
2. 電話に出られないかもしれない
3. 自分以外の人が電話に出たら怪しまれそう

一般的に、銀行カードローンは勤務先への在籍確認を基本としているため、電話連絡がない一部の消費者金融とネット銀行から自身にあった借入先を選ぶようにしましょう。

以下の表では在籍確認がないカードローンのバレにくさと、在籍確認を含む審査をスムーズに終わらせることができる即日性を比較しているのでぜひ参考にしてください。

	電話連絡なし	郵送物なし	即日融資
アイフル	〇	〇	〇
プロミス	〇	〇	〇
アコム	原則なし	原則なし	〇
SMBCモビット	〇※1	〇※1	〇
レイク	△※2	〇	〇
セブン銀行カードローン	〇	〇※3	×
みんなの銀行 Loan	〇	〇	×
エイワ	△※4	なし	〇
フクホー	△※5	なし※6	〇
アスト	△※7	〇	〇
アムザ	〇	〇	〇
カレッヂ （学生ローン）	〇	〇	〇
アミーゴ （学生ローン）	〇	〇	〇
イー・キャンパス （学生ローン）	〇	〇	〇

在籍確認なしのカードローンを選ぶ際には、即日融資を希望する方はアイフルやプロミスなどの大手消費者金融、金利を気にする方はセブン銀行カードローンやみんなの銀行 Loanを選びましょう。

上記のカードローンでは以下のような、勤務先を証明できる書類を提出することで、電話による在籍確認を回避できます。

• 社名入りの給与明細書
• 社名入りの源泉徴収票
• 社名入りの社会保険証
• 顔写真付の社員証
• 雇用保険証
• 勤務先の在籍証明書など

各金融機関が指定した書類を提出できない場合は、勤務先へ電話連絡が実施されます。

以下では電話による在籍確認がないカードローンでお金を借りるときの融資速度と、借り入れがバレる可能性を比較しています。

※事業者側が必要と判断した場合は、電話連絡なしが可能なカードローンでも、在籍確認が行われる場合はあります。

在籍確認がないおすすめのカードローンを比較した結果、大手消費者金融ほど借り入れがバレにくく融資が早い傾向にあることがわかりました。

大手消費者金融は書類提出で対応すると電話連絡による在籍確認をなしにできる

大手消費者金融は原則として電話連絡による在籍確認なしでお金を借りることができます。

在籍確認はアプリやWebから勤務先が証明できる書類を提出することで完了するため、勤務先の営業時間外である連休や土日に申し込んでも審査を進めることが可能です。

大手消費者金融は即日融資に対応していることも特徴なため、在籍確認がスムーズに進み契約できると、申込当日に融資を受けることができます。

また、大手消費者金融は申込者のプライバシーに配慮してくれる業者が多く、電話連絡が必要であれば申込者の同意を得た上で実施してくれるため安心感を持って申し込みやすいです。

電話連絡が実施される場合は、以下のような条件を事前に相談しておくと配慮される可能性があります。

• 電話連絡を実施する曜日や時間帯
• オペレーターの性別

在籍確認の電話は自身が対応できる曜日や時間帯に実施してもらうことで、まずバレることはないため勤務先に借り入れがバレているかもと心配する必要がないです。

アイフルは利用者の99.7%に電話による在籍確認を実施していない

アイフルはWebから申し込むことで、原則として電話での在籍確認なし・自宅への郵送物なしで利用できる消費者金融カードローンです。

実際に、アイフルの公式サイトでは利用者の99.7%に対して、電話による在籍確認を実施していないことを発表しています。

お申込みの際に自宅・勤務先へのご連絡は行っておりません。

在籍確認が必要な場合でも、お客様の同意をいただかない限り実施いたしません。

実際、99.7%のお客様には、 電話での在籍確認を実施しておりません。

引用：アイフル公式「申込みの時に、自宅や勤務先（在籍確認）へ確認の電話がかかってきますか？」

電話連絡が必要な際には担当者が個人名を使って電話をかけてくれ、金融機関名や用件も伏せられるので、申込者以外が対応してもバレにくいです。

このように、アイフルは申込者のプライバシーに配慮しているため、職場や家族に借り入れがバレるリスクを抑えることができます。

アイフルの公式サイトで
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プロミスは審査時間が最短3分と在籍確認が素早く実施される可能性がある

プロミスは最短3分の間に在籍確認が行われる大手消費者金融カードローンです。

審査時間が最短3分と業界トップクラスのため、スムーズに進むことで素早く在籍確認が完了します。

また、プロミスは利用者の98%に在籍確認を実施しておらず、実施した2%の利用者には事前承諾を得た上で電話確認が行われています。

原則、お勤めされていることの確認はお電話では行いません。ただし審査の結果によりお電話する場合でも、お客さまの同意を得ずに実施することはございませんので、ご安心ください。

プロミスでは、実際に98％のお客さまには電話での在籍確認を実施しておりません。

引用：プロミス公式「よくあるご質問」

契約はカードレスでできるため、自宅にローンカードが届かずにアプリからお金を借りることもできます。

プロミスは他の大手消費者金融より低金利なカードローンなため、利息を抑えてお金を借りることもできます。

プロミスの公式サイトで
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アコムは在籍確認時に要望があれば相談できる

アコムは原則として勤務先に電話連絡を実施しておらず、電話確認が必要な際はできる限り申込者の要望に配慮してくれます。

例えば、アコムは電話をかける担当者の性別を希望することができるため、男性もしくは女性から電話があるほうが都合が良いという場合に相談できます。

また、アコムは利用者の99.0%が勤務先に電話連絡が実施されていません。

約99％のお客さまは、電話以外の方法で在籍確認を完了しています。

引用：アコム「在籍確認の電話は勤務先にかかってくる？アコムは原則として電話での在籍確認なしってほんと？」

過去にローン返済の延滞や遅延がない場合は、正確な情報を申告して申し込むことで在籍確認の電話連絡が実施されないと考えられます。

万が一、アコムの在籍確認が行われる場合でも、先にアコムの担当者から電話連絡の可否について事前に確認が入るため安心感を持って申し込むことができます。

アコムの公式サイトで
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SMBCモビットは社会保険証があればスムーズにWEB完結で契約完了

SMBCモビットはWEB完結申し込みを選択することで、在籍確認の電話連絡なし・郵送物なしで契約できるカードローンです。

SMBCモビットの場合、WEBからの申込であれば、審査における在籍確認を含め、原則として電話連絡をしません。

引用：SMBCモビット「在籍確認なしでカードローン利用は可能？電話連絡をする理由とSMBCモビットにおける確認の流れ」

SMBCモビットの在籍確認は社会保険証（組合保険証）からわかる情報で勤務先を確認しています。

WEB完結申し込みはカードレスでの契約になるため、ローンカードや契約書などの郵送物もありません。

SMBCモビットは三井住友銀行、三井住友カードなどのSMBCグループの消費者金融のため、比較的に安心感を持って利用できる点も魅力です。

SMBCモビットの公式サイトで
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レイクは書類での在籍確認の相談を受け付けている

レイクは事前に電話問い合わせで相談すると、電話連絡での在籍確認をなしにできる可能性があるカードローンです。

レイクは原則として勤務先への電話連絡を行なっていませんが、審査の結果として電話が必要になっても相談をすることで書類提出による在籍確認に変更してもらうことができます。

また、お電話でのご連絡が難しい場合は、書類を提出いただくことで代替の確認とするご相談も承っておりますので、フリーダイヤル0120-09-09-09までお問合せください。

レイク「申込みしたときに、自宅や会社に連絡が入るのですか？」

書類提出での在籍確認は必ず受け付けてくれるわけではありませんが、相談できる点は嬉しいところです。

また、レイクは電話連絡がないカードローンの中でも、無利息期間が充実しているという魅力もあります。

1. 30日間
2. 60日間（Web申込限定・限度額200万円まで）
3. 180日間（借入額5万円まで適用・限度額200万円まで）

無利息期間中の利息は一切発生しないため、他社カードローンよりも利息を抑えることもできます。

レイクの公式サイトで
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銀行カードローンは電話の在籍確認が避けれないがプライバシーへ配慮がある

銀行カードローンは電話連絡による在籍確認を基本としているため、ほとんどの金融機関で職場への電話を避けることができません。

ただし、銀行カードローンも申込者が勤務先に電話をかけてくることに否定的な意見があることを理解しているため、担当者が個人名を使うといったプライバシーへの配慮が行われます。

電話の際には金融機関名や用件は伏せられるため、申込者以外の方が電話対応しても基本的にカードローンの利用がバレる可能性が低いです。

中にはセブン銀行カードローンやみんなの銀行 Loanのような例外的に電話連絡を実施していない金融機関もありますが、以下のような銀行カードローンでは基本的に勤務先への電話連絡が実施されます。

• 楽天銀行スーパーローン
• 三井住友銀行カードローン
• イオン銀行カードローン
• みずほ銀行カードローン
• 三菱UFJ銀行カードローン バンクイック
• PayPay銀行カードローン
• オリックス銀行カードローン

書類提出による在籍確認をしてもらえるケースは少ないため、電話連絡を回避した上で銀行カードローンに申し込むことは難しいです。

また、在籍確認は職場で対応する必要があり、休日に申し込むと土日にお金を借りることができないため、平日の日中に申し込むようにしましょう。

楽天銀行スーパーローンは専業主婦であれば在籍確認の電話連絡が実施されない

楽天銀行スーパーローンは専業主婦が申し込める銀行カードローンで、審査に通ると最大で50万円まで融資を受けることができます。

専業主婦は勤め先がないため、在籍確認の電話連絡が実施されません。

夫の勤務先に電話連絡が実施されないため、電話での在籍確認を回避できる専業主婦におすすめのカードローンの一つです。

また、楽天銀行スーパーローンは楽天会員に多くの特典がある銀行カードローンです。

例えば、楽天会員でランクの高い方は、申し込みの際に審査優遇のチャンスがあります。

楽天会員のお客さま限定！カードローンの審査を優遇します！
ローン審査が不安な方も、是非お試しにお申込ください！

楽天銀行「楽天銀行スーパーローン」

ランクはポイント獲得数によって変動する仕組みのため、積極的に楽天サービスを利用してポイントを貯めていれば、審査優遇の可能性があります。

さらに楽天ポイントが貯まるキャンペーンも随時実施されていることも魅力です。

三井住友銀行カードローンは携帯電話への電話連絡で在籍確認を回避できる

三井住友銀行カードローンは相談次第で周りにバレるリスクを抑えて契約できる可能性がある銀行カードローンです。

これは三井住友銀行カードローンが在籍確認による電話連絡について相談できるからです。

勤務先へのお電話に不安がおありの場合は、カードローンプラザにお問い合わせください。

三井住友銀行「【カードローン】申込や契約時に自宅や勤務先へ確認連絡は来ますか？」

書類での在籍確認に変更可能とは言及していませんが、不安があるときは、携帯電話への電話連絡など柔軟な対応を行ってもらえる可能性があります。

※相談しても勤務先への電話連絡は行われる可能性は十分にあるため、あらかじめご注意ください。

在籍確認の電話連絡が避けられない場合は、電話連絡の曜日や時間帯などを相談することで自身が対応しやすいタイミングにかけてもらいましょう。

また、郵送物は三井住友銀行内に設置してあるローン契約機で手続きをすれば届きません。

セブン銀行カードローンは原則として電話連絡なし&郵送物もキャッシュカードのみ

セブン銀行カードローンは電話連絡による在籍確認がない珍しい銀行カードローンで、書類提出による在籍確認に対応していることが正式に発表されています。

審査において、原則としてご登録の電話番号および勤務先へご連絡することはありません。当社が必要と判断した場合は、勤務先に在籍されていること、ご本人さまのお申込みであることを確認するため、お客さまの勤務先、携帯電話等にお電話いたします。

セブン銀行「よくある質問」

審査の結果としてセブン銀行が電話による確認が必要だと判断した場合には実施されますが、銀行カードローンと契約したいけど在籍確認を避けたいという方におすすめできます。

また、郵送物はセブン銀行のキャッシュカードのため、比較的バレるリスクが少ないのが特徴です。

セブン銀行カードローンは、全国のセブンイレブンに設置してあるATMですぐに借り入れができます。

イオン銀行カードローンは専業主婦なら電話での在籍確認を回避可能

イオン銀行カードローンは配偶者に収入があれば、専業主婦でも申し込めるカードローンのため、在籍確認を避けることができます。

配偶者名義で申し込むと勤務先への在籍確認は避けることができ、利用限度額が最大50万円まで借りることができます。

また、イオン銀行カードローンはほかの銀行カードローンと比べると年13.8%と上限金利が低いため、比較的に利息を抑えて借り入れできる銀行カードローンです。

どうしても在籍確認を避けつつ銀行カードローンを利用したい方は、他の金融機関よりも上限金利が低いということを配偶者に伝えて代わりに申し込んでもらいましょう。

みんなの銀行 Loanは電話による在籍確認も郵送物も原則なし

みんなの銀行 Loanは原則として電話による在籍確認と郵送物がないため、周りにバレにくいカードローンとしておすすめです。

Loan（ローン）の申込みをした場合、電話がかかってきますか
原則として、お電話をすることはございません。
ただし、お届け内容が不明な場合など審査上当行が必要と判断したときは、お届けの携帯電話番号にお電話させていただきます。

みんなの銀行「Loan（ローン）の申込みをした場合、電話がかかってきますか」

申し込みから借り入れまですべてアプリ完結となっているため、手続きが全体的にスムーズなカードローンです。

最終的な審査完了までには数日かかりますが、一次審査は最短2分で借入条件が提示されます。

早い段階で適用される金利や利用可能額などの借入条件がわかることは、嬉しいポイントです。

中小消費者金融は一部の会社のみ在籍確認なし

一部の中小消費者金融は勤務先に在籍確認がない金融機関や、事前に相談しておくことで電話連絡をなくすことができる金融機関があります。

大手消費者金融と比べると、以下のように勤務先への電話なしで契約できるカードローンには限りがあります。

電話での在籍確認がない可能性のある中小消費者金融についてまとめると、次のようになります。

ライフティやフタバ、ダイレクトワンは職場への電話連絡をする場合がありますと記載があり、在籍確認の電話なしで契約できることもありますが、基本的に避けることは難しいと判断しておきましょう。

中小消費者金融は即日融資に対応しており、大手と比べると審査に通りやすい傾向があることも魅力です。

ただし、中小消費者金融はカードローンの審査が甘いというわけではなく、在籍確認が問題なく終了しても審査に落ちることもあります。

また、土日の融資に対応していない業者がほとんどのため、休日にお金を借りる場合は大手消費者金融からキャッシングする必要があります。

エイワは在籍確認必須だが自分自身で勤務先に電話するためバレない

エイワは対面与信を基本としている中小消費者金融で、勤務先に自分自身で電話をかける在籍確認が行われます。

担当者の目の前で職場に電話をする必要がありますが、自分自身で勤務先に電話をするため基本的にカードローンの利用がばれることはありません。

ほかの貸金業者と比べると特殊な在籍確認ですが、エイワから勤務先に連絡される心配はないため安心感を持って申し込むことができます。

ただし、エイワは対面与信で年収や勤務先以外の項目からも審査されるため、担当者への対応や勤務先への電話で信頼性が低いと判断されないようにする必要があります。

フクホーは最終審査の在籍確認に対応できれば融資を受けられる可能性がある

フクホーは最終審査の段階で勤務先へ電話連絡による在籍確認を実施している中小消費者金融です。

仮審査時に電話があるカードローンは他の審査項目で落とされると借入がバレるリスクのみ残りますが、フクホーは在籍確認が完了すると融資を受けやすいため職場への電話が無駄になりません。

在籍確認が実施される前には個人宛に事前確認を行なってくれるため、電話のタイミングや担当者の性別など指定があれば相談するようにしましょう。

また、フクホーは申込者のプライバシーに配慮してくれるため、電話時には担当者が社名を伏せて電話番号を非通知で連絡してくれます。

そのため、着信履歴や通話履歴から相手が中小消費者金融のフクホーであることがバレません。

セントラルは申込者と相談した内容で在籍確認が実施される

セントラルは原則として勤務先への電話連絡が実施される中小消費者金融ですが、電話をかける時間を指定することできます。

在籍確認の電話連絡はセントラルとの相談の結果行われるため、自身が在籍確認に対応しやすい時間帯に電話をしてもらうことで、同僚に電話対応させないようにすることができます。

在籍確認は、一度お客様とお話をしてからどのようにするかを確認致します。お申し込みをいただいてからすぐにお取りするわけではございません。基本的にお電話確認をさせていただきます。

引用：セントラル「はじめてのお客さまへ」

また、セントラルは中小消費者金融のなかでも自動契約機が利用できる貴重な会社になります。

自動契約機が利用できる店舗がある都道府県は以下のとおりです。

1. 東京都
2. 大阪府
3. 神奈川県
4. 埼玉県
5. 岡山県
6. 愛媛県
7. 香川県
8. 高知県

平日14時までに申し込み受付が完了すれば最短当日融資も可能なため、急な出費がある方にもおすすめです。

アストは電話連絡を避けたい場合事前に相談ができる

アストは電話連絡での在籍確認については、事前相談が可能な中小消費者金融です。

Q.勤務先に確認の連絡がありますか？
A.お勤め先へ在籍確認のためにお電話をさせて頂きますが、お客様のプライバシーに
配慮し、個人名でお電話いたしますのでお申し込みがお勤め先の方に知られることは
ございません。なお、在籍確認はお電話以外の方法もございますので、どうしても
お勤め先に電話をされては困るという方は、お申し込みの際にお申し出ください

アスト「よくあるご質問」

必ずしも電話連絡を避けられるとは限りませんが、相談のチャンスがあるのは、バレるリスクを抑えたい方にとってありがたいところです。

さらに郵送物に関しては、事前の承諾なく自宅や勤務先に送ることはないとしているため、アストは中小消費者金融のなかで比較的に周りにバレるリスクが少ない会社と言えます。

また、審査結果については最短30分で確認ができるため、急いでいるときも利用しやすいことが特徴です。

アムザは保険証の確認のみで電話での在籍確認は実施されない

アムザは保険証の確認のみで電話連絡での在籍確認を原則実施していない中小消費者金融になります。

弊社の審査では、保険証の確認のみで在籍確認等は行っておりません。

アムザ「契約までの流れ」

在籍確認なしと明言している中小消費者金融は少ないため、電話連絡を避けたい方には向いている中小消費者金融です。

返済能力確認のために在籍確認は必須のため、書類で確認が取れない場合は、電話連絡が行われる可能性もあります。

また、窓口来店での契約なら、ローンカードや契約書などの郵送物もありません。

学生ローンは原則としてアルバイト先へ在籍確認なしの金融機関もある

学生ローンはアルバイトのような安定した収入を作ることで申し込める学生向けのローンで、原則としてアルバイト先への在籍確認の電話連絡がありません。

学生ローンは複数の金融機関がありますが、以下の厳選された学生ローンではアルバイト先への電話連絡による在籍確認が実施されないことが確認できています。

また、学生ローンは申し込みにあたり、申込者が在学しているかどうかの確認として学校へ電話をかけるということがないため、借り入れをしていることが学校にもバレません。

学生ローンの申し込みには運転免許証や健康保険証などの本人確認書類のほかに、学生証や銀行のキャッシュカード、収入証明書類など提出が求められることがあります。

返済能力を確認する際は本人確認書類や収入証明書類などの提出書類から判断されることが主です。

※状況によって電話での在籍確認が必要と判断される可能性はあります。

学生ローンは学生でも利用しやすいことを前提とした審査基準のため、一定のアルバイト収入があれば、審査には通りやすい印象があります。

小口融資を基本としており、まとまったお金を借りることが難しいため、少額融資以外を希望する方は学生がお金を借りることができる他の方法を検討しましょう。

カレッヂは原則として自宅やアルバイト先に電話確認を実施していない

カレッヂは1977年に創業した学生ローンで、原則として電話連絡による在籍確認を行なっていません。

長期的な返済遅延などのトラブルがない限り、自宅やアルバイト先に連絡はいかないため、バレずにお金を借りることができます。

Q家族やアルバイト先等に連絡は行きますか？
A連絡は行きません。安心してご利用下さいませ。
注）ご返済が5ヶ月以上滞納して、ご本人様と連絡が取れない状況の場合、所在確認の連絡が行く場合がございますが、予めご連絡頂ければ大丈夫です。

カレッヂ「その他のご質問について」

このように、カレッヂは基本的に自宅やアルバイト先に在籍確認を行なっておらず、確認が必要な際には申込者の同意を得た上で実施されます。

カレッヂはWeb申込に対応しており、14時までに契約まで進めることで指定の金融機関へ即日振り込みを行なってくれます。

アミーゴは申込者の同意なしで勤務先への電話確認が実施されない

アミーゴは学生の街である高田馬場で創業40年以上の歴史がある学生ローンで、契約完了まで親やアルバイト先への電話連絡を行なっていません。

ご契約時に当社からご両親やアルバイト先などへご連絡することは一切ございませんので安心して申込下さい。
ご連絡が必要な場合は、ご客様の了承を得てからとなります。

アミーゴ「よくある質問」

電話連絡が必要な場合は事前にアミーゴから対応の可否について相談があるため、同意なしで在籍確認が実施される心配がない学生ローンです。

郵送物は自宅に届きますが、社名が伏せられているため、家族や同居人にもカードローンを利用していることがバレにくいです。

中身を確認されると借り入れがバレてしまうため、自身が郵送物を開封するようにしましょう。

イー・キャンパスは契約時に両親やアルバイト先に連絡しないと公表している

イー・キャンパスは誰にも知られない方向けのセキュリティ万全の学生ローンで、在籍確認の電話連絡や郵送物が原則としてありません。

ご契約時に当社からご両親やアルバイト先などへご連絡することは一切ございませんので安心して申込下さい。

イー・キャンパス「よくある質問」

契約書は電子契約書が採用されているため、書面での契約書が発行されることがありません。

親やアルバイト先への電話連絡は避けられるため、在籍確認が気になる方でも申し込めます。

さらに、イー・キャンパスには30日間の無利息期間が付いてくるため、利息負担を抑えることが可能です。

即日審査・融資も可能なため、急ぎの対応を希望する方にも便利な学生ローンです。

在籍確認なしのカードローンがない理由

在籍確認なしのカードローンがない理由は、各事業者が貸し付けにあたり貸し倒れや返済遅延のリスク防止のために、返済能力を確認する必要があるからです。

また、消費者金融のような貸金業者は貸金業法上で顧客に対して、返済能力を超えた過剰な貸し付けが禁止されています。

貸金業者は、貸付けの契約を締結しようとする場合において、前条第一項の規定による調査により、当該貸付けの契約が個人過剰貸付契約その他顧客等の返済能力を超える貸付けの契約と認められるときは、当該貸付けの契約を締結してはならない。

引用：e-GOV法令検索「貸金業法（昭和五十八年法律第三十二号）」

返済能力は収入や職業などの要素から総合的に判断できる、安定的に借金返済が可能かわかる指標のことを指します。

年収や勤務先の情報は、自己申告の情報のみでは、虚偽の情報が含まれているかもしれません。

申告した年収よりも低い年収だったり、無職だったりすれば、貸し付け後には返済が滞る恐れがあります。

貸し倒れは貸金業者や銀行にとって損失につながるため、損失を防ぐ目的で、在籍確認は必ず行われるのが特徴です。

パートやアルバイトも勤務先の店舗に電話連絡が行われる？

在籍確認で電話連絡が必須のカードローンは、パート先やアルバイト先にも確認の電話が行われます。

パート・アルバイトの方は、勤務先の住所や電話番号は本社のものではなく勤めている店舗のものを記入してカードローンへ申し込むことが一般的です。

これは本社に対して直接在籍確認が行われても、パートやアルバイトまで在籍を把握していない可能性があるからです。

派遣社員は派遣元の電話番号で申し込むと勤務先の同僚に借り入れがバレない

派遣社員が在籍確認がないカードローンへ申し込む際は、電話連絡があるときを考えて派遣元の電話番号を記入して申し込みましょう。

電話確認がある際には派遣元に電話がかかってくるため、勤務先の同僚に借り入れがバレることがありません。

派遣社員への電話確認は派遣元に実施することが一般的ですが、金融機関によっては電話確認の実施先が派遣元か派遣先かが異なります。

派遣社員の方がカードローンに申込んだ場合も、在籍確認がおこなわれます。派遣社員の方が申込んだ場合は、派遣先ではなく派遣元に在籍を確認する電話がかかってくることが一般的です。

引用：アイフル「カードローンの在籍確認はどのように実施される？電話連絡時の注意点も解説」

派遣先への電話確認が心配な方は申し込み後に金融機関に「電話確認が必要な際は派遣元に実施してほしい」といった内容を相談しておきましょう。

専業主婦が申し込んでも在籍確認は実施されるが電話連絡を回避できる

専業主婦は申込者本人に収入がなくても、申し込める銀行カードローンがあります。

銀行カードローンによっては個人の電話もしくは自宅の電話に連絡することで在籍確認が行われます。

申込時に名義を専業主婦に設定しておくことで、夫の勤務先に電話連絡が実施されることはありません。

夫に借入を内緒にしたい場合は、携帯の電話番号で申し込むもしくは、夫が不在のタイミングで電話連絡をしてもらうように相談してみましょう。

在籍確認なしのカードローンを利用する方法は？職場バレしないテクニック

在籍確認なしのカードローンへ申し込む際には、申し込み内容に間違えないように記入することが重要です。

カードローン会社は申込内容を収入証明書類や信用情報の履歴から確認しているため、間違えがあると信頼度が低いと判断されて電話確認が実施されるケースがあります。

そのため、以下の表に記載されているような電話連絡なしと明言している会社であっても、申込内容を間違えないように申し込むことが求められます。

また、在籍確認なしのカードローンに申し込んで、職場バレを避けるためには、以下の手順を意識しましょう。

▼電話連絡なしと明言している会社の場合

一方で、以下の表のように勤務先への電話連絡が原則として実施されるカードローンで、極力バレないように借入する方法もご紹介していきます。

▼電話連絡ありの会社の場合

少額融資を希望すると比較的に電話連絡が実施されにくい

カードローンの口コミには「在籍確認があると聞いていたが、特にないまま契約できた」と、一部では見受けられます。

実際に、金融機関によっては少額融資を希望すると、電話連絡による在籍確認が実施されにくいです。

ただし、少額融資は借入希望額が大きい場合よりも返済能力が低いと判断されにくい傾向にあるためで、審査内容によっては5万円を借りる場合でも電話確認が実施されることがあります。

10万円までの少額融資の場合は毎月の返済額も少ないため、返済が滞るリスクも比較的に低く、書類（社会保険証など）の確認が取れれば、金融機関によって在籍確認OKとしていると考えられます。

勤務先や年収など正確な情報を入力して申し込む

職場バレを防ぐためには、勤務先、年収などの情報を正確に入力してカードローンへ申し込む必要があります。

明らかに不自然な情報が含まれていると、貸金業者・金融機関からは怪しまれ、在籍確認が実施される要因になるからです。

• 雇用形態：アルバイト
• 勤務先：一般的な飲食店
• 年収：800万円

例えば、上記のような入力内容は雇用形態や年収から確認が必要と判断されて、勤務先への電話連絡や収入証明書の提出が求められることがあります。

本来であれば在籍確認を回避できた場合でも、入力内容に不自然な情報があると、在籍確認が実施される可能性が出てきます。

Web申し込みのあとはオペレーターに連絡する

職場バレを防ぐために電話による在籍確認を回避したいときは、Web申し込みのあとにオペレーターに連絡しましょう。

特に、在籍確認の有無について明言していないカードローンに申し込む場合は、事前相談をするべきです。

事前に相談することで在籍確認の方法を変えてもらえる場合があり、少なくともバレにくいように配慮を徹底してもらえます。

また、電話連絡なしとしているカードローンも事前に連絡して在籍確認について聞いておけば、確実になしかどうか確認できるため安心です。

電話連絡をなしにしてほしい事情を説明する

電話連絡をなしにしてほしいと伝えるときは、事情をしっかりと説明しましょう。

事情を伝えずに電話しないでほしいとだけ頼むと、かえって怪しまれて審査落ちにつながる恐れがあります。

しっかりと事情を伝えれば、電話連絡から書類提出の在籍確認に変更してもらえる場合があります。

在籍確認の電話連絡は信用情報の履歴によって実施が必要か判断されることがある

在籍確認の電話連絡の有無は、信用情報の履歴によって判断される部分もあります。

信用情報はクレジットカードやローンなどの申し込みや取引の履歴が記録されており、カードローンの審査で必ず確認される項目の一つです。

カードローン会社が申込者の信用情報の履歴を確認した際に、以下のような情報がわかった場合に在籍確認の電話連絡が実施されやすいです。

1. 信用情報機関に記録されている勤務先と申請した勤務先が変わっている
2. 信用情報がスーパーホワイト
3. 返済能力が低いと判断された

信用情報機関に記録されている勤務先と申請した勤務先が変わっている

信用情報にはこれまでに、金融機関や貸金業者に申告した勤務先名や勤務先電話番号などの情報も記録されています。

登録されている勤務先の情報と、新しく申告した勤務先の情報が異なる場合は、電話連絡での在籍確認が実施されやすいです。

勤務先が変わると返済能力に影響があるため、再度在籍確認によって申込者の返済能力チェックが行われます。

さらに、勤務先が変われば勤続年数も少なくなり、返済能力を判断するスコアも下がるため、在籍確認は実施されやすい傾向にあります。

スーパーホワイトの状態も金融トラブル経験者と同様に電話連絡が実施されやすい

これまでローンやクレジットカードを利用したことがない方は、信用情報に記録がないスーパーホワイトという状態のため、勤務先に電話連絡が実施されやすい傾向にあります。

これはスーパーホワイトが過去に延滞や遅延など金融トラブルを起こした経験がある方の信用情報と同じ状態で、金融業者から区別がつないためです。

金融業者は申込者がホワイトかスーパーホワイトか区別ができないため、信用情報に実績がある方よりも入念に確認が行われます。

返済能力が低いと判断されやすい項目に当てはまると電話連絡が実施されることがある

カードローン会社によっては審査の結果、返済能力が低いと判断したときに電話連絡で在籍確認を実施することがあります。

一般的に、カードローンの審査では以下のような状況が申込者の返済能力が低いと判断される傾向にあるため、自身が当てはまっているか確認してみましょう。

1. 年収に対して借入希望額が高い
2. 年収が一般的な水準よりも低め
3. 勤続年数が少ない
4. 個人事業主・自営業
5. 他社からの借り入れが多い

特に、年収と借入希望額のバランスが取れていない方や他社借入が多い方は、返済能力が低いと判断されやすいです。

消費者金融やクレジットカードのキャッシングは、総量規制により最大でも年収の3分の1までしか借り入れすることができません。

過度な借入れから消費者の皆さまを守るために、年収などを基準に、その3分の1を超える貸付けが原則禁止されています（総量規制）。例えば、年収300万円の方が貸金業者から借入れできる合計額は、最大で100万円となります。

日本貸金業協会「1 お借入れは年収の3分の1までです」

申込者本人の年収に対して、他社借入と合計した借入限度額が大きくなる場合は、返済能力を確認するために電話連絡が実施されることがあります。

また、他社借入が多い場合は多重債務者として返済能力が低いと判断されやすいため、繰上返済をすることで借入先を減らしてからカードローンの申し込みを検討しましょう。

借入先を減らす際におまとめローンを利用すると複数の借入先を一本化できますが、総量規制対象のカードローンのため審査が厳しく、おまとめローンの審査で電話連絡による在籍確認が実施される可能性が高いです。

カードローンで在籍確認の電話連絡が実施されたときの対策

カードローンの在籍確認では基本的に、ほとんどの金融機関が申込者のプライバシーに配慮してくれます。

具体的に、大手消費者金融や銀行カードローンは以下のような対応を徹底しているため、カードローンへの申し込みがバレにくいです。

1. 会社名は名乗らずオペレーターの個人名で連絡する
2. 用件を聞かれても「個人的なことなので」と言って詳細は伝えない
3. 電話番号は非通知の場合が多い

ただし、在籍確認の電話連絡が実施された際に挙動不審になったり、同僚に電話内容を聞かれたときの対応が不自然だと怪しまれる可能性があります。

カードローンで在籍確認の電話連絡が実施されたときは、少しでも職場バレを防ぐために、以下の対策をしておきましょう。

1. 在籍確認の電話内容を事前に把握しておく
2. バレにくくなる言い訳を考えておく

在籍確認の電話内容を3つのパターンに分けて具体的に押さえておこう

在籍確認の電話内容は金融機関によって異なりますが、以下の内容を確認するだけなので、長くても1分程度で終わることが特徴です。

• 簡単な本人確認（氏名・生年月日・携帯電話番号など）
• 契約内容の確認

会社によっては、自分自身が電話に出れば、「〇〇の在籍確認でございます。確認が取れました。ありがとうございます」のみで終了する場合もあります。

カードローンの在籍確認は難しいことを質問されるわけでもなく短い時間で終わるため、電話の内容を心配する必要がないです。

以下では、在籍確認の電話連絡に申込者本人が対応できた場合、取次によって対応できた場合、申込者が不在の場合の3つのパターンに分けて具体例をご紹介しているのでぜひ参考にしてください。

借り入れがバレにくくなる言い訳を用意しておくと心強い

在籍確認の電話連絡でバレないか不安…という方は、バレにくくなる言い訳をあらかじめ考えておきましょう。

電話の内容について聞かれた際はクレジットカードやショッピングローン、奨学金などで在籍確認が行われたと伝えれば、カードローンよりは抵抗感がないはずです。

特に、クレジットカードは2023年3月末時点で、一人当たり平均3枚保有しているという調査結果がわかっており、クレジットカードの在籍確認が実施されたと説明しても自然です。

参照：一般社団法人日本クレジット協会「クレジットカード発行枚数調査結果の公表について」

電話連絡による在籍確認がないカードローンへ申し込む際も「今の電話、何？」「誰から電話？」と聞かれたときに備えて、身の回りに支障が出ない範囲で言い訳は考えておきましょう。

この記事の監修者

宮野茉莉子

1984年生まれ。東京女子大学卒業後、野村證券に入社。ファイナンシャルプランナーとして活躍。2011年よりフリーランスでライターとして活動し、マネー分野の記事を執筆している。
得意分野：金融商品、投資
資格：2級FP技能士、証券外務員一種、中学高校社会科教員免許