バレずにお金を借りる方法はある？職場や家族に内緒で借りたい方向けの借入先を公開

勤務先や家族・友人にバレずにお金を借りるには、大手の消費者金融カードローンがおすすめです。

一般的に、借入がバレる原因には以下の3つがあります。

1. 契約機の出入りが見られる
2. 会社に電話がかかってきた
3. 自宅に郵送物が届いた

銀行カードローンは職場への電話連絡が避けられないため、消費者金融カードローンと比べてバレやすいです。

大手消費者金融カードローンは3つすべての項目に対策が取られているため、圧倒的にバレにくいです。

	アイフル	プロミス	アコム	SMBCモビット	レイク
Web完結	対応	対応	対応	対応	対応
電話連絡	原則なし	原則なし	原則なし	WEB完結申込でなし	原則なし
郵送物	原則なし	原則なし	原則なし	WEB完結申込でなし	原則なし
カードレス	対応	対応	対応	対応	対応
詳細	特徴を確認する	特徴を確認する	特徴を確認する	特徴を確認する	ー

大手消費者金融カードローンをバレずに利用するために、Web完結で申し込みすることが必須です。

また、大手消費者金融カードローンのアプリをスマホで使ってみると、アコム（my ac）とプロミス（PAL）のデザインがカードローンアプリとバレにくいことがわかります。

本記事では、バレずに借入できる消費者金融カードローンから、おすすめの業者に厳選して特徴を紹介しているのでぜひ参考にしてください。

当コンテンツについて

この記事の監修者

宮野茉莉子

1984年生まれ。東京女子大学卒業後、野村證券に入社。ファイナンシャルプランナーとして活躍。2011年よりフリーランスでライターとして活動し、マネー分野の記事を執筆している。
得意分野：金融商品、投資
資格：2級FP技能士、証券外務員一種、中学高校社会科教員免許

バレずにお金を借りられるサービスがある借入先が安心！

お金を貸してくれるサービスは多種多様にあるものの、下記に該当するサービスを使うことでバレにくくなるので覚えておきましょう。

「誰にバレたくないか」次第で使うサービスも変わってくるので、下記でひとつずつ解説します。

職場にバレないようにお金を借りるなら在籍確認の電話連絡がない借入先を選ぼう

あなたの勤務先や同僚に内緒でお金を借りるには、在籍確認の電話連絡を書類提出へと変更する必要があります。

職場にバレないようにお金を借りる場合は、電話連絡による在籍確認がないカードローンを選ぶことがおすすめです。

カードローン会社は、原則として勤務先に在籍確認の電話連絡をしています。

「本当にその会社に勤務しているか」「十分な返済能力があるか」を調べる審査の一環であり、特に貸金業者では申込者の返済能力の確認として義務付けられています。

在籍確認の電話連絡は、「カードローン会社から連絡がきた」という情報が社内で噂になり、印象を左右してしまう可能性も否めません。

そのため、バレたくないのであれば電話連絡をしていないカードローン会社にするのがポイントです。

なかには電話連絡ではなく健康保険証や社員証の提示による在籍確認をしているカードローン会社もあり、電話連絡せずとも問題なく審査に通過することも可能です。

昇進・昇給・プロジェクトへの抜擢など大きなチャンスを控えている方も、念のため「会社バレ」対策をしておきましょう。

即日融資が可能なカードローンのなかでは、アイフルが原則として在籍確認の電話連絡を行っていません。

家族にバレないようにお金を借りるなら自宅への郵送物がない金融機関を選ぼう

家族にバレないようにお金を借りたいのであれば、郵送物のないカードローン会社を選定しましょう。

特に、同居家族がいる場合、家のポストにカードローン会社からの郵便物が届いて借金が発覚するケースが多いです。

場合によっては家族が勝手に開封してしまったり、カードローン会社に連絡されてトラブルになったりすることもあります。

また、一人暮らしであっても留守中に訪れた両親や親戚にバレてしまうケースもあるので、注意しておきましょう。

なお、カードローン会社から届く郵送物は主に以下のとおりです。

• カードローン申込書
• 契約書
• 利用明細書
• 返済計画書
• 借入用のカード
• 督促状
• お知らせやダイレクトメールなど

どの書類も原則として必要なものばかりですが、近年はWeb上での発行に切り替えているカードローン会社も多いです。

例えば、Web上での申し込み・審査にすれば、申込書や契約書が送られてくることはありません。

Web明細に切り替えておけば利用明細書や返済計画書が届くこともなく、手持ちのキャッシュカードにカードローン機能を付帯しておけば借入用のカードも不要です。

お知らせやダイレクトメールもあらかじめ停止できるケースが多いので、相談しておきましょう。

申し込みから返済までWeb完結のカードローンは店舗に出入り不要なため誰にもバレにくい

カードローン会社のなかには、申し込みから返済までの一切をWeb完結できる会社があります。

オンライン上で申し込み・審査まで完結させられれば、店舗に出向く必要がありません。

有給を取るなど仕事に穴を空けることもなく、家族に嘘をつくこともないので、不審がられず利用できるでしょう。

例えば、スマホアプリ上で完結できるカードローン会社の場合、必要書類はスマホで撮影した写真を送るだけで済みます。

借り入れの際には、アプリからお金を借りることができます。

審査結果や次回返済に関する案内もプッシュ通知もしくはメールで届くので、郵送物を見られてしまうリスクを予防できるのです。

返済もアプリ上でできるので、ATMやコンビニに出向くことすら避けられます。

いつも通りの生活を送りながら手元のスマホ一つでカードローンを利用でき、借金がバレたくない方にとって特にありがたいサービスです。

誰にもバレないようにお金を借りるなら大手消費者金融カードローン

誰にもバレないようにお金を借りるなら、大手消費者金融カードローンがおすすめです。

大手は「バレたくない方向けのサービス」が充実していることが多く、かゆい所に手が届くサポートをしてもらえます。

代表的な大手消費者金融カードローンとして、下記が挙げられます。

大手消費者金融カードローンだからこその対応力もあるので、困ったときは選択肢に加えてみましょう。

アイフルは原則として勤務先へ電話がなく職場で噂が広がるリスクを防げる

アイフルは在籍確認が書類提出で済むので、電話連絡なく最短即日に借りられるカードローン会社です。

公式HPにも、職場・自宅に対する在籍確認電話について下記のとおり記されているので、安心してよいでしょう。

申込みの時に、自宅や勤務先（在籍確認）へ確認の電話がかかってくるのですか？

お申込みの際に自宅・勤務先へのご連絡は行っておりません。
在籍確認が必要な場合でも、お客様の同意をいただかない限り実施いたしません。

アイフル公式サイト｜アイフルひろば

つまり、「職場に消費者金融から電話がかかってきて悪評が立ってしまった」などのリスクを予防できます。

一方、アイフル側が追加で情報収集する必要があると判断した場合に限り、電話での連絡があるかもしれません。

転職したばかりで日が浅い・転職歴が多い・他の消費者金融からも借り入れがある、など懸念点がある場合は注意しましょう。

なお、やむを得ず電話連絡する場合でも、下記に配慮してもらうことが可能です。

「審査に通過するか不安だけど、周りにバレるのは避けたい！」という方は、あらかじめ相談しておきましょう。

アイフルの公式サイトで
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プロミスは完全カードレス対応で自宅へローンカードが届かない

プロミスはアプリから手続きを完結させれば郵送物が送られてくることはありません。

完全カードレスで利用できるので、財布やポケットに入れていた借入用のカードからバレることもないでしょう。

アプリから申し込めば審査にかかる時間も短縮できるので、「即日で融資を受けたい！」という方にもおすすめです。

なお、プロミスはコンビニATMや全国どこにでもあるメガバンクなど、提携ATMが多いことも特徴です。

上記のATMであれば、いわゆる「消費者金融の自動契約コーナー」に入る姿を見られません。

普通にATMを操作しているのと同じ感覚で借入・返済できるので、万が一知人に見られても安心です。

また、提携ATMであれば通帳に履歴が残らないので、家族に見られる可能性のある口座でも問題ないでしょう。

なお、プロミスでも勤務先への電話連絡について下記のように記載しています。

Q.申込をしたら、勤務先に電話はかかってきますか？

原則、お勤めされていることの確認はお電話では行いません。ただし審査の結果によりお電話する場合でも、お客さまの同意を得ずに実施することはございませんので、ご安心ください。

プロミスでは、実際に98％のお客さまには電話での在籍確認を実施しておりません。

プロミス公式サイト「よくあるご質問」

大手消費者金融カードローンであれば、どこもおよそ上記の対応をしてくれます。

「突然職場に消費者金融から電話がかかってきた」という事態を防ぐためにも、大手を優先して検討するのがおすすめです。

プロミスの公式サイトで
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アコムはスマホを見られてもバレにくいアプリデザイン

アコムはアプリでの申し込み・返済に対応しており、Web完結させることが可能です。

もともとアコムは白地に赤のロゴで有名ですが、アプリにはロゴを全く使用しておらず、パッと見ただけで「アコムのアプリだ」とバレることはありません。

ついうっかりロックをかけないままスマホをテーブルに置きっぱなしにしても、消費者金融カードローン利用中であることがバレることはないでしょう。

また、アコムも原則として職場への電話連絡はありません。

Q:勤務先に在籍確認の電話がかかってきますか？

原則、実施しません。※原則、電話での在籍確認はせずに書面やご申告内容での確認を実施します。もし実施が必要となる場合でも、お客さまの同意を得ずに実施することはありませんので、ご安心ください。

アコム公式サイト「よくある質問」

アコムカードの受け取りを希望する場合でも、自動契約機（むじんくん）での受け取りに替えられます。

「スマホは夫婦で見られるようにしているのでカード式にしたいが、郵送されてくるのは避けたい…」という場合でも安心です。

なお、下記に該当する場合は電話による在籍確認がおこなわれる可能性があるので注意しましょう。

会社の規模が小さくても、正社員としての勤続年数が長く、過去に大きな金銭トラブルをしていないのであれば原則として電話による在籍確認をされることはないでしょう。

アコムの公式サイトで
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SMBCモビットはWEB完結申込で職場と自宅の両方にバレないように対策できる

SMBCモビットもWeb完結で手続きすることができ、カードレスを選択することも可能です。

これにより原則として郵送物も電話連絡も止められるので、返済遅延がなければバレる可能性は低いです。

ただし、カードありを選択した場合、カードの郵送先を変えることはできないので注意しましょう。

自宅を確認する意味も兼ねているので、下記にカードを発送することはできません、

つまり、カードは原則として自宅もしくは職場で受け取る必要があります。

ここに懸念点がある方はWeb完結手続きを選択し、リスクを低減していきましょう。

SMBCモビットの公式サイトで
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ORIX MONEYは申込時にアプリ型（カードレス）を選ぶとカードの発行がない

ORIX MONEYは申込時にアプリ型（カードレス）を選択することで、ローンカードのような郵送物を完全になくすことができます。

ローンカードはもちろん、明細書や手続き書類が発送されることもなく、家族にバレることを避けられます。

ただし、職場に電話連絡される可能性は、他のカードローン会社より高めです。

公式HPにも下記の記載があるので、注意しましょう。

お勤めされていることの確認のため、ご勤務先に個人名でお電話する場合がございます。
※お客さまのプライバシーには十分配慮し、オペレーターの個人名にておかけしますのでご安心ください。
※お電話での確認が難しい場合は、お申込後にご相談ください。

ORIX MONEY公式サイト「よくある質問」

とはいえ「可能な限り職場への連絡は避けてほしい」「自分で電話を取りたいので曜日や時間帯に配慮してほしい」などの要望には対応してくれます。

ダメ元でも一度相談し、確実にバレない方法を探っていきましょう。

銀行カードローンは基本的に勤務先への電話連絡を避けることができない

消費者金融カードローンは職場への電話連絡を避けやすい一方、銀行カードローンは難しいことがほとんどです。

基本的にどの銀行でも、原則として職場への在籍確認が実施されます。

メガバンクでも地方銀行でも厳格な審査をするケースが多いので、今すぐにでもお金が必要な方にも注意が必要です。

また、カードローンの取引明細が自宅に発送されてくることも多いです。

Web上で明細を見れる場合でも、年に2回だけ書類発送されるなど思わぬ落とし穴があるケースも確認されているので、事前の確認が必須です。

お金を借りる際の在籍確認はバレる？内緒で審査を進めるポイント

お金を借りる際は、いずれの場合でも在籍確認を避けることはできません。

ただし、相談・工夫次第で「バレにくい在籍確認」にしてもらうことは可能です。

下記でひとつずつ解説するので、バレたくない方はぜひチェックしておきましょう！

在籍確認は貸金業法により少額融資であっても必ず行われる

職場・家族に利用実績がバレないよう「在籍確認をなしにしてほしい」と感じる方がいるかもしれませんが、在籍確認は少額融資であっても省くことはできません。

下記のとおり、在籍確認は「貸金業法」で定められた最低限必要な審査であることを理解しておきましょう。

第13条 貸金業者は、貸付けの契約を締結しようとする場合には、顧客等の収入又は収益その他の資力、信用、借入れの状況、返済計画その他の返済能力に関する事項を調査しなければならない。

法令リード「貸金業法」

違法な金利を求められたり無理な取り立てに遭ったり思わぬトラブルに発展する可能性もあるので、むしろ「在籍確認なし」という業者は利用しないことをおすすめします。

電話連絡ではプライバシーに配慮して担当者の個人名でかけてくれる金融機関が多い

やむを得ず職場に電話連絡する場合も、大手消費者金融カードローンであれば最大限プライバシーに配慮してくれます。

例えば、下記のように個人名で電話をかけ、消費者金融カードローンからの電話だと悟られないようにしてくれるのです。

カードローン 担当者

佐藤と申しますが、〇〇さんいらっしゃいますか？

カードローン 担当者

友人の佐藤ですが、〇〇さんお願いできますか？

というように、個人的な付き合いをイメージするような形で電話をかけてくれます。

自社の担当者に細かく質問されたときも具体的な要件を伝えることはせず、決して消費者金融カードローンの担当であると伝えることはありません。

さらに配慮してほしいときは、下記のようなポイントに工夫しましょう。

つまり、在籍確認があっても怪しまれず社内対応してもらうことができれば問題ありません。

申込者の在籍を知っている部署の内線番号を申告する必要がある

カードローン担当者に職場の電話番号を伝える際は、申込者の在籍を知っている部署の番号にすることが大切です。

例えば、普段自分が働いていないオフィスの電話番号や不在がちな事務所の電話番号を伝えてしまった場合、電話を取った人が「そんな社員はおりません」と言ってしまう可能性があります。

結果、「在籍確認できなかった」として審査で不利になってしまうこともあるので注意しましょう。

派遣元が対応できない場合はカードローン会社へ相談

派遣社員の場合、在籍確認されるのは「派遣元」の会社であり、実際に働いている「派遣先」ではありません。

これは「派遣元」が給料を支払うからであり、確実は収入を確認するためには派遣元に電話する他ないからです。

ただし、派遣元が在籍確認に対応してくれないケースもあるので要注意です。

その場合は他に在籍確認できる手法がないか、カードローン会社へ相談してみましょう。

電話連絡が気になる方は書類提出による在籍確認がバレにくい

電話連絡がどうしても気になる場合、書類提出による在籍確認に代えてくれる会社もあるので相談してみましょう。

例えば、下記のような書類を提出できて「確実に働いている実績がある」とみなされる場合、電話連絡を免除してくれる可能性があります。

つまり、直近の収入を証明できれば書類審査だけで通過できるのです。

SMBCモビットの在籍確認はWEB完結申込をすることで、書類提出へ切り替えることができます。

自身の就労を証明できる書類が多ければ多いほど有利になるので、あらかじめ集めておくとよいでしょう。

本人確認書類や収入証明書を用意しておくとスムーズに審査が進む

本人確認書類や収入証明書は、事前に用意するのがおすすめです。

社内ポータルサイトを閲覧して過去の給与明細を印刷したり、保管してある源泉徴収票を探したりしておけば準備は万全です。

特に、下記のような発行に時間がかかる書類は早めに準備しておきましょう。

収入証明書を用意することができない場合は、収入証明書が不要なカードローンを検討しましょう。

職場に在籍確認するかを問わず、最低でも下記の本人確認書類のうちいずれかひとつは提示する必要があるので、こちらの準備も必須です。

バイトやパートの方は電話連絡の日程を相談しておく

アルバイトやパートで働いている方は、事前に電話連絡の日程を相談しておくのがおすすめです。

正社員であればクライアントや取引先から名指しで電話が入ることもありますが、アルバイト・パートの場合は稀な会社も多いでしょう。

「なぜ〇〇さん宛に個人的な電話がかかってくるの？」と疑われた場合、勘のいい人であればカードローンの可能性に気づくかもしれません。

事前に電話する日を決めて自分で対応したり、「今日は知り合いから電話がかかってくるかもしれない」と社内に根回りしておくのがおすすめです。

お金を借りたことがバレる原因は主にこの5つ

最後に、お金を借りたことがバレる主な原因を紹介します。

「思わぬところからあっさりバレてしまった」という後悔を防ぐためにも、対策が必須です。

あらかじめバレやすい原因を知っておけば対処しやすくなるので、下記を確認しておきましょう。

郵送物なしのカードローンでも支払いに延滞や遅延すると督促状が送られてくる

基本的に大手消費者金融カードローンは利用中だと周囲にバレないよう最大限配慮してくれますが、延滞・支払い遅延が起きたときは別です。

督促状はもちろん、自宅や職場への電話連絡が行われるケースがあるので注意しましょう。

延滞した場合の対処法はカードローン会社により異なりますが、主に下記のステップを踏んで督促されることが多いです。

万が一返済期日を忘れてしまっていたなど見落としがあった場合、速やかに連絡して即時返済の手続きをするのが重要です。

「あと1日くらいどうにかなるだろう」と考えていると、思っていた以上に早く督促状が発送されるかもしれません。

なお、督促状発送までの期日はカードローン会社側も明かしていないことが大半です。

いつ送られてくるかわからないからこそ、無理のない範囲で返済計画を立てていきましょう。

郵送物に記載されている社名から借り入れが親にバレた

カードローン会社は自宅に郵便物を発送することがあるので、注意が必要です。

これらの書類は自宅に届いて親にバレてしまうケースがあるので、学生がお金を借りる場合は家族にバレないために郵送物なしのカードローンを選ぶ必要があります。

特に普段ポストを見るのが親など他の家族の場合、自身より早く郵便物に気づかれてしまう可能性が高まります。

カードローンは、同居家族がある場合Webで申し込み・審査できるサービスを使い、郵送物をシャットダウンすることができるので、スマホアプリからのキャッシングがおすすめです。

職場への在籍確認の電話連絡で会社に怪しまれることもある

職場への在籍確認が原因で、会社に怪しまれてしまうことがあります。

大手消費者金融カードローンは、審査なしでお金を借りることはできませんが、「カードローンの審査である」と伝えず在籍確認してくれるので、直接バレることはないでしょう。

しかし勘のいい人が電話に出た場合や、同じくカードローン利用経験のある人が電話に出た場合は危険です。

上司

職場に個人的な電話がかかってくるなんて怪しいな…

同僚

変な電話がかかってくるってことは、借金・不倫・相続トラブルがあったりして…

と変に勘繰られ、思わぬところから変な噂が立ってしまう可能性もあります。

また、大手企業の人事部などに勤務する人は、カードローン会社の担当者が個人名で在籍確認することを知っていることも多いです。

こっそり社内調査が入るケースも少なくないので、注意しましょう。

勤務先にはクレジットカードの登録情報の確認と説明するとバレにくい

電話での在籍確認が避けられない場合、いっそのこと「審査のため在籍確認の電話がかかってくる」とはっきり社内に伝えるのもひとつの手段です。

とはいえ、まだまだ消費者金融カードローンにネガティブなイメージを持つ人も多いので、変な噂になりたくないのであれば「カードローン以外の審査」と伝えておくとよいでしょう。

代表的な例として、下記のような審査だと伝える方法があります。

妥当なローンに伴う審査であれば、職場の人も快く対応してくれるかもしれません。

ただし、「この前買った新車の写真見せてよ」「住宅ローンってことは、引っ越すの？」と会話が発展し、嘘がバレる可能性もあるので要注意です。

会社に借金がバレても解雇されない

大前提として、会社に借金がバレでも解雇されることはありません。

家・車・高額架電などライフプランに合わせてローンを組んでいる人もいれば、奨学金や教育ローンを活用中の人もいます。

同じく消費者金融カードローンを使うのは悪いことでなく、勤務態度さえよければ会社が取り立てて問題にすることはないのです。

キャッシュカードやローンカードを見られると家族に借り入れがバレる可能性がある

ATMや自動契約機で借入するために作ったキャッシカードを妻や旦那に見られて、バレるケースもあります。

「うっかり車のなかに置き忘れてしまった」「財布のなかを見られた」という思わぬところからバレることもあるので、注意しましょう。

ただし、下記のようなカードであれば見られてもバレる可能性を下げられます。

もしカードタイプを希望するのであれば、上記のようなバレにくいカードを使うか徹底的に隠すかしか方法はありません。

アプリのスマホATMを利用するとキャッシュカードが不要になる

大手消費者金融カードローンのなかには、アプリから使えるスマホATMを導入しているサービスがあります。

アプリ上で借入から返済まで完結できるので完全カードレスになり、カードの存在からバレることを防げます。

スマホの設定次第ではアプリのアイコンを隠したりアプリごとにロックをかけたりすることもでき、よりプライバシーを厳重にできるのでおすすめです。

通帳に記帳されて旦那や嫁にバレた

コツコツ返済していても、口座から直接取引していると通帳の履歴に残ります。

家族が記帳したときに「身に覚えのない取引がある」と気づかれてしまい、引き落とし先に電話をかけたりインターネット上でリサーチしたりしてバレることがあるので注意しましょう。

そのため、口座を介する場合は下記に気を付ける必要があります。

ただし、頑なに「記帳してほしくない」と伝えると却って家族に怪しまれることもありそうです。

ネットバンキングで通帳を作らないか口座振替をやめるとバレにくい

「口座に履歴が残る段階で家族バレは避けられない」と思う方は、ネットバンキングの契約がおすすめです。

ネットバンキングは通帳レスなので、ATMに勝手に持ち込まれて記帳されることがありません。

取引の履歴自体はアプリやWeb上で閲覧できるので、自身の管理が不便になることもないのです。